个人理财讲座.ppt

科学理财 理性投资
平安证券公司成都营业部
2006年11月
主讲嘉宾简介:
黄伟:平安证券成都营业部总经理助理,高级证券分析师,9年从业经历,对股票、基金、债券等金融产品有深入研究,实战经验丰富,2000年开始涉足综合理财规划
为什么要进行个人理财?
值得关注的理财理论
个人理财规划的基本步骤
中国证券市场现状
人生大宗支出的测算
买一栋象样点的房子,包括装修约50万
买辆还算安全的车约15万,约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年+15万×3=100万
培养一个孩子到大学毕业约需要30万
每月给父母每人300元,要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年=
一家三口,每月开销3000,很省了!3000×12个月×30年=108万
娱乐休闲:1年花1万,30年下来,30万
退休后再活15年,每个月和老伴用2000元过日子。2000×12个月×15年=36万
总计:
还差多少钱??
÷30年÷12个月=11033元
我均一个月月薪为3千
夫妻一起工作赚钱:3千×2人×12月×30年=216万
还差181万元!!
理财就是钱生钱
钱不是万能的,没有钱是万万不能的。
个人理财就是如何让您的财富增值和如何用钱的问题;
理财不外乎开源节流
开源:投资收益
节流:减少多余支出,保险、固定收益类金融产品
周期理论——个人财富生命周期
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
累积财富
消耗财富
整固
财富
累积财富
消耗财富
整固
财富
财富
财富
年龄
年龄
周期理论——理财规划周期
孩童
求学
成人、结婚、发展事业
退休前
退休生活
保障家庭、建立财政基础、财务增值
保障资产
享受计划成果
建立现金储蓄
保险
养成定期定额的储蓄习惯
计划安居
订立子女教育基金
建立退休目标
税务计划
运用多余资金建立投资组合
减轻负债
降低投资
组合的风险程度
信托计划
订立遗嘱
增值理财工具
0 10 20 30 40 50 60 70 80 85
理财三角理论
资金投放
风险程度
多
高
·
投机层
ST垃圾股
衍生工具
炒楼
中线投资
蓝筹股
进取型基金
长线平衡投资
退休储蓄计划
保本增值计划
蓝筹股基金
稳健型股票基金
保障层
现金储蓄
保险计划
目标储蓄计划
子女教育基金计划