如何控制保单失效退保.ppt

第一页，课件共15页
中洋人寿保险股份有限公司
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失效、退保定义
失效、退保的危害
如何控制失效、退保
目录
第二页，课件共15页
中洋人寿保险股份有限公司
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失效、退保定义
保单失效：
保单超过应缴日60日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公司将有权解除合同
保单退保：
又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同
第三页，课件共15页
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失效、退保定义
失效、退保的危害
如何控制失效、退保
目录
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失效、退保危害
保单失效：
失效保单的保障权益将处于停止状态，发生风险不能获得保障
分红险不参加红利分配
红利分配方式选择累积生息的，不予以计息
保单复效后，有观察期条款，责任起期从起开始计算
客户复效还需要承担复效利息，且从应缴日开始按月计算
保单退保：
保单一旦解除合同，不能再回复保单效力
退还保单现金价值、退还保险费、不退还保险费等，客户肯定受到损失
其他共同方面：
失效、退保保单不能给公司带来预定的收入
失效、退保保单不能给个人带来预计的利益
失效、退保保单反映客户对公司的服务品牌不认可
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中洋人寿保险股份有限公司
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人工收费津贴比较图
以应收100000元为例，不同达成率下收费津贴
50000
60000
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50%
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津贴
实收
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人工收费津贴比较图(含复效）
以应收100000元为例，不同达成率和全部复效下收费津贴
50000
60000
70000
80000
90000
100000
50%
53%
56%
59%
62%
65%
68%
71%
74%
77%
80%
83%
86%
89%
92%
95%
98%
0
400
800
1200
1600
2000
复效收入
津贴
全部收入
实收
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失效、退保定义
失效、退保的危害
如何控制失效、退保
目录
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如何控制保单失效、退保
1、做好失效预警管理
利用客户服务专员系统，在保单失效前7-10日（5-7日）内提取《即将失效的保单明细》，按照事情紧急处理程度，要在1日内与客户再进行联系，确认客户缴费意向和准备缴费时间，并作为重点关注对象，记录到工作日志；
一、控制保单失效
2、