不良资产包收购中律师尽职调查实务.docx

不良资产包收购中律师尽职调查实务
不良资产包收购中律师尽职调查实务
不良资产包收购中律师尽职调查实务
不良资产包收购中律师尽职调查实务
投资中，对于不良资产打包出售， 由于其中存在许多不确定的法律问题影响不良资产的价值，所以让律师做一个事前的法律尽职调查以减少投资风险非常必要，下面对这一业务的操作要点做一个总结：
一、律师尽职调查的目的
二、律师尽职调查应遵守的几项原则及常用文件
三、律师尽职调查的前期准备
四、律师调查的方法、内容
五、律师调查过程常见情况及几点建议
六、出具法律意见书阶段
七、工作成果的交付及收尾工作阶段
摘要：在金融机构的不良资产包处置、 收购之前， 客户一般要委托律师机构进行尽职调查，以确保处置、收购的决策的正确性。尽职调查主要包括前期准备阶段、档案调查阶段、 出具法律意见书阶段、 交付工作成果及收尾工作阶段。 本文主要介绍了不良资产包处置收购的律师尽职调查的目的、 方法、内容，尽职调查应遵守的几项原则， 尽职调查中常用的文件， 尽职调查中各个阶段的主要程序、 注意事项及几点建议等等。
关键词：金融机构 律师尽职调查 不良资产 调查 法律意见书一、律师尽职调查的目的
根据中国银监会最新公布的数据，截至 2006 年一季度末，四大资产管理公司累计处置 亿元不良资产，回收现金 亿元， 1999 年成立时接收的共计 万亿元不良资产还有 5 千多亿元待处置。
不良资产是指金融不良资产是指银行持有的次级、 可疑及损失类贷款， 金融资产管理公司收购或接管的金融不良债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债
权。
律师机构在处置、收购不良资产尽职调查中的主要任务， 是充分利用其专业技能，通过公开途径调查主债务人、 担保人的法律存续状态， 查阅、了解调查主债务人、担保人的重大财产情况， 查明各笔涉诉债权的所处诉讼阶段、 执行情况及其它处债权实现相关的信息， 通过审查各笔债权的案卷材料， 对每笔贷款债权及其附随
的各类担保债权的合法性、 有效性及法律瑕疵进行专业法律认定， 并判断各债务人的偿债能力、 债权实现的可能性及可实现程度， 为客户合理确定债权价值提供与偿债相关的档案材料和法律依据。
二、律师尽职调查应遵守的几项原则及常用文件
1、及时沟通、主动回报原则。及时沟通包括律师与客户，成员与主持律师间，
律师与其它中介机构，调查人员与档案管理部门， 及与其他人员之间的及时沟通，要及时将必要信息反馈给客户和相关人员， 有关情况的全面、 及时告知， 有些要采取书面形式，书面形式包括电子邮件方式。回报是指信息的反馈，主持律师、
各成员要主动的将有关信息告知向相关人员， 自动自发，而不是等他人想起问及才予以回答。
2、严格保密原则。对工作中有关客户身份、客户提供的材料和调查所得的档案
材料、信息，法律意见书等工作成果内容等的保密性工作也是相当重要。
3、团队合作原则。各成员一定要尽力完成自己的本职任务，并在需要时要与主
持律师、其它成员相互提供协助，接受工作调整。
4、整体协调原则。尽职调查是一项工作量繁重的工作