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探讨我国农村金融服务现状及发展对策
下文为大家整理带来的探讨我国农村金融服务现状及发展对策，
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自邓小平改革开放以后，我国农村经济快速增长，在20年间，
总产值翻了3倍。进入21世纪，我国农村经济开始放缓，三农问
题又重新被政坛提起，农村发展状况急需改善。
一、农村金融服务的特点
农业经济是国民经中重要组成部分，它关系到整个国家经济
的发展潜力。如果一个国家农业得不到保障，那么无法支撑工业
和服务业的发展。以往我国不太重视农业将重点偏向城市发展和
工业发展。为了加速城市的发展，不管是金融体系还是律法上都
侧重于对城市。例如：农产品价格不受保护，而城市工业产品价
格过高，对城市工业采取较高的保护水平。将汇率升高，这样就
极大的降低了农民收入，压低了农产品价格。(3)农村与城市分配
差距过大(4)政府对城市和农村教育事业投资比例不成正比，许多
农村的孩子要掏高价去城市读书。
二、我国金融体系的现状
(一)我国农村金融体系的发展同其他国家的比较。
我国农村金融体系与过去相比，进步不少。到目前为止，我
国农村金融贷款量每年都有非常明显的上涨。到2020年我国农村
金融机构贷款额达到了25亿万元，，占
，%，与此同时，
%，比往年有所下降。
我国农村金融服务与其他均
水平，贷款的农民账户数量占农民总数的31%，远高于世界平均水
平的21%。我相比，还是
和国际上其他国家比较。我国金融体系都做出了不错的成绩。但
是，与西方发达国家相比在某些制度上，我国还存在一些不足。
(二)我国农村金融服务体系的不足。
金融服务机构在农村中呈减少趋势。目前。我国农村金融
服务机构已经达到80%，然而，金融服务机构在农村中呈减少趋势。
我国农村金融机构主要有三类，即农村信用合作社、政策性银行
和商业银行。在农村商业银行处于自身利益考虑正逐步退出农村
市场;政策性银行在农村的金融服务业在逐渐收紧;邮政银行在农
村只是负责吸收存款，然后将存款房贷到城市，这样一来导致农
村的货币大量流入市区，使得农村货币供应更为紧缺;导致农村合
作社在农村金融体系中出现一家独大的局面。
农村金融机构金融服务呈单一化。由于农村信用合作社在
农村中有着垄断地位，农村合作社相对于其他商业银行和政策性
银行金融服务较为单一，这就与城市形成了显明的对比。
农村金融服务金融机构不愿对农民大额放贷。首先，农村
贷款多是第一产业的贷款，第一产业贷款量大，而且收益不高，
有时还面临天灾等风险。有些金融机构追求利益对大化，不愿承
担这样的风险。有许多金融机构提高对于农民放贷的门槛，还有
许多金融机构将农村吸收到的存款转移到城市中放贷，这就使得
许多农民无款可贷，甚至还要去城市贷款，这对农民是十分不利
的。其次，农民在贷款时难以提供合理的抵押物。我国法律明确
规定，不得以农民的土地为贷款抵押物，农民的房屋只能自住，
不得抵押，这些都增加了贷款的难