探讨我国农村金融服务现状及发展对策.doc

探讨我国农村金融服务现状及发展对策.doc探讨我改革开放以后,我国农村经济快速增长,在 20年间, 总产值翻了 3倍。进入 21 世纪, 我国农村经济开始放缓,“三农”问题又重新被政坛提起,农村发展状况急需改善。一、农村金融服务的特点农业经济是国民经中重要组成部分, 它关系到整个国家经济的发展潜力。如果一个国家农业得不到保障, 那么无法支撑工业和服务业的发展。以往我国不太重视农业将重点偏向城市发展和工业发展。为了加速城市的发展,不管是金融体系还是律法上都侧重于对城市。例如: 农产品价格不受保护, 而城市工业产品价格过高, 对城市工业采取较高的保护水平。将汇率升高,这样就极大的降低了农民收入, 压低了农产品价格。(3) 农村与城市分配差距过大(4) 政府对城市和农村教育事业投资比例不成正比,许多农村的孩子要掏高价去城市读书。二、我国金融体系的现状(一) 我国农村金融体系的发展同其他国家的比较。我国农村金融体系与过去相比, 进步不少。到目前为止, 我国农村金融贷款量每年都有非常明显的上涨。到 2015 年我国农村金融机构贷款额达到了 25 亿万元, 同比增长 个百分点, 占各项贷款比重的 个百分点,较 2010 年相比增长了 % , 与此同时, 直到 2015 年金融机构违约率为 % , 比往年有所下降。我国农村金融服务与其他, 贷款的农民账户数量占农民总数的 31% ,远高于世界平均水平的 21% 。我相比, 还是和国际上其他国家比较。我国金融体系都做出了不错的成绩。但是, 与西方发达国家相比在某些制度上,我国还存在一些不足。(二) 我国农村金融服务体系的不足。(1) 金融服务机构在农村中呈减少趋势。目前。我国农村金融服务机构已经达到 80% ,然而,金融服务机构在农村中呈减少趋势。我国农村金融机构主要有三类, 即农村信用合作社、政策性银行和商业银行。在农村商业银行处于自身利益考虑正逐步退出农村市场;政策性银行在农村的金融服务业在逐渐收紧; 邮政银行在农村只是负责吸收存款, 然后将存款房贷到城市, 这样一来导致农村的货币大量流入市区,使得农村货币供应更为紧缺; 导致农村合作社在农村金融体系中出现一家独大的局面。(2) 农村金融机构金融服务呈单一化。由于农村信用合作社在农村中有着垄断地位, 农村合作社相对于其他商业银行和政策性银行金融服务较为单一,这就与城市形成了显明的对比。(3) 农村金融服务金融机构不愿对农民大额放贷。首先,农村贷款多是第一产业的贷款, 第一产业贷款量大, 而且收益不高, 有时还面临天灾等风险。有些金融机构追求利益对大化, 不愿承担这样的风险。有许多金融机构提高对于农民放贷的门槛, 还有许多金融机构将农村吸收到的存款转移到城市中放贷,这就使得许多农民无款可贷, 甚至还要去城市贷款, 这对农民是十分不利的。其次, 农民在贷款时难以提供合理的抵押物。我国法律明确规定, 不得以农民的土地为贷款抵押物, 农民的房屋只能自住, 不得抵押, 这些都增加了贷款的难度。三