理财规划试题.doc

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一、单项选择题〔1-70题，每题1分，共70分。每题只有一个最恰当的答案〕  
1. 王女士购置了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于〔 〕。 
A. 一年以内的大额存单  B. 1年以内，客户应当将退休金的一局部投入股票市场快速增值  
　某客户想要理财规划师为其指定一个退休方案，理财规划师制订了5个方案。当帮助客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是〔  〕 
　“我们根据您目前的安康状况与生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年〞 
B.　“我们根据以往的与当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%，并以此计算未来需要的支出〞 
C.　“5个方案中的第三个方案参加了股票与债券投资方案，所以该方案的风险比拟大，当然预期的未来理财收入也会高些〞 
D.“我们希望您身体安康，所以我们不用考虑医疗保险的问题〞  
17.　以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是〔  〕 
A.　李先生刚刚开场退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性 
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B.　小刘刚刚结婚，可以将一局部资金投入到长期债券与股票中作为子女的教育基金 
C.　老马现已70高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取 
D.　蔡先生已年届50，可以将更多的收入用来购置养老保险  
　在行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生，妻子因为生育而将工作辞退；李先生目前的月收入是6000元，银行存款有10万元，方案两年内购房；孩子的降生使得未来5年家庭月支出将增加到5000元，其中有300元/月的养老保险支出；对此，理财规划师提出的理财建议不恰当的是〔  〕 
　李先生应当购置失业保险以防工作收入的突然降低 
B.　李先生应当将银行存款购置股票以获得更高的资产期望收益 
C.　李先生的购房方案应当暂缓 
D.　李先生应当坚持支付养老保险支出  
19.　理财规划师对客户的风险属性的认识有误的是〔  〕 
A.　马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了50%；理财规划师认为马先生不必套现现有的股票，而且还可以适当增持 
B.　李先生还有4年就要退休了，理财规划师认为李先生应当减持已有的股票并购置短期债券与开放式基金 
C.　孙先生的儿子3年后要上大学，已有教育基金10万，预期4年大学学习支出每年至少3万元；理财规划师认为孙先生应当将教育基金购置股票以快速增值，使其儿子的学习支出可以更高 
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D.　现有闲置资产120万的周先生方案未来两年用分期付款的方式购置价值100万的住房；理财规划师认为周先生可以拿出20万的资金用于股票与基金的投资  
　以下四个理财客户的风险承受能力最高的是〔  〕 
A.　刚刚失业的客户A的资产是10万元的股票 
B.　抚养一个5岁孩子的客户B刚刚离异，无任何存款与其他金融资产 
C.　银行销售员C的住房还有40%未归还 
D.　理财客户D刚刚研究生毕业并在高校找到了教职，合同期限是5年 
21.　理财规划师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是〔  〕 
A.　客户A投资股票已有5年，平均下来每个月有10次的股票交易记录，平时容易冲动，获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目；理财规划师为其指出未来看好的股票并瞩其亲自操作 
B.　客户B平时寡言少语深居简出，非常注重财务信息的保密；理财规划师通过调查问卷的形式了解其个人信息并用邮寄方式向该客户提供理财建议 
C.　客户C时间安排很紧但是无论工作还是生活都事必躬亲；对此，理财规划师只提供理财建议与方案，但是并不要求客户授权执行方案 
D.　客户D涉足期货投资已有5年，期间有过大幅亏损但现在不仅弥补损失而且还有很高的收益率；对此，理财规划师建议该客户购置投资型的保险  
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22.　理财客户对财富的态度是理财规划师提供建议的根底之一；以下理财规划师的建议不合理的是〔  〕 
A.　客户A收入较高而且稳定，但从不使用信用卡，平时生活精打细算，未尝试过贷款，生活支出较低；对此，理财规划师建议他购置一些投资型保险，根据长期的收入来安排支出，适当提高支出水平 
B.　客户B认为金钱乃万恶之源，而且总是有钱时尽量花，无钱时大幅削减生活支出；对此，理财规划师向其解释分散投资能够在不提高风险的情况下提高期望收益的道理，并建议他购置目前看好的股票 
C.　客户C从来不投资股票、债券等，所有的金融资产都以银行活期存款形式存在，且不使用信用卡；对此，理财规划师建议他将局部活期存款转为2年期整存整取定期存款以提高金融财富的增长率 
D.　客户D属于“月光族〞，工作5年至今仅有1万元银行存