董先生保险规划案例(第七组).ppt

董先生保险规划案例第七组风险提示?本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本规划是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设及合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。?所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。?对本报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。?我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询。◆董先生,45岁,拥有个人资产约1000万元◆现任妻子35岁,亦为生意助手,与其育有2岁次子◆由前妻抚养的长子10岁◆董先生很关爱两个孩子不偏心◆两任妻子间矛盾较深董先生家庭基本情况董先生基本情况资产负债表金额百分比现金505%流动资产合计50艺术品40040%房产30030%车辆505%独资公司账面价值20020%固定资产合计950家庭总资产1000负债200净值800家庭年收入200家庭年开支84其中:董先生收入164其它支出12太太收入36董先生生活支出36后妻及小儿子生活支出36年结余116董先生家庭收支情况表董先生家庭财务诊断结果指标实际数值理想经验数值资产负债率(总负债/总资产)20%小于50% 消费比率(每年总支出-固定支出)/年税后收入42%60%左右储蓄率(投资性支出+净储蓄)/%40%左右净资产投资率(生息资产/净资产)%大于50% 两个儿子教育金现值均为40万元;董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元;若董先生不幸去世,能保证遗属生活质量不改变,且3间公司持续发展。(假设收入增长率6%,通货膨胀率5%,折现率7%。)目标与相关假设董先生真不希望身后,自己最爱的人,为了家庭财产问题,对簿公堂啊!!董先生愿望艺术文化公司的前景会怎样呢??艺术文化公司作为董先生的个人独资企业,专业性很强,如果董先生发生不幸,现任妻子虽为生意助手,公司不可能马上关闭,但公司资金周转会存在严重问题。?结论一:要进行保险规划加强资产流动性需不需要遗嘱??根据法定继承安排:长子只能得到1/3的遗产?怎么办??结论二:遗嘱安排。