投资组合理论在商业银行个人理财产品中的应用研究[毕业论文].doc

本文档来自高校大学生毕业论文答辩过程材料，版权归原作者所有，供下载者论文创作参考借鉴之用，请勿作商用！( 2011 届)毕业论文(设计)题目:投资组合理论在商业银行个人理财产品中的应用研究姓名: 专业: 财务管理班级: 财务071学号:指导教师: 导师职称: 讲师高级会计师诚信声明我声明,所呈交的论文(设计)是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我查证,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文(设计)中不包含其他已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺,论文(设计)中的所有内容均真实、可信。论文(设计)作者签名:签名日期:年月日授权声明学校有权保留送交论文(设计)的原件,允许论文(设计)被查阅和借阅,学校可以公布论文(设计)的全部或部分内容,可以影印、缩印或其他复制手段保存论文(设计),学校必须严格按照授权对论文(设计)进行处理不得超越授权对论文(设计)进行任意处置。论文(设计)作者签名:签名日期:年月日摘要:随着我和收入的逐年提高,可供个人支配的财产份额也在逐年增加,使得个人理财业务近年在我国快速发展起来。在金融机构开发理财产品的过程中,应强化以客户需求为主的理念,对客户市场进一步细化。以设计出针对性强、客户群体明显的产品。另外在实际操作中,还应该注重降低风险这一个人理财的重要原则。而投资组合多元化效应告诉我们将一定数量负相关或相关性小的资产组合在一起进行投资可以分散风险,因此投资组合应是个人理财业务的核心内容。本文首先对现代投资理论中的投资组合理论进行了阐述和进一步的认识,然后再分析我国商业银行个人理财产品中的现状,找出了其存在的主要问题。在此基础上,探讨并研究商业银行为客户设计个人理财产品的投资组合以及在不同情况下设计不同投资组合的个人理财产品策略。根据现代投资理论中的马科维茨投资组合理论和资本定价模型等分别针对银行存款、股票、债券、投资基金和保险等这些投资产品做了分析,再综合这些投资工具作了不同金融投资品种之间的投资组合,最后根据前面的各种组合方法为客户设计贴身的投资组合:分别从不同年龄段、经济条件、个人收入以及风险偏好方面入手为不同的人设计了适合自己的投资组合。关键词:投资组合理论;商业银行;个人理财业务;风险;收益Abstract:WithChina'ssustainedeconomicgrowth,people',.,,,,,mercialbanksinthestatusofpersonalfinanceproducts,,mercialbanks,,respectively,forbankdeposits,stocks,bo