个人理财结课论文.docx

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撰写人：___________日 期：___________
年后将由外地迁入本旗买房居住养老。
（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。
（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。
（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。
2、理财目标评价
您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：
（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。
（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。
（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。
三、目前财务状况
本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我将以此为基础开始理财规划。
1、收支情况
家庭每月收支情况
收入
支出
张先生
9000
基本生活开销
3000
郑女士
4500
养老费
1300
孩子生活费
1200
房屋贷款月偿额
1000
合计
13500
合计
6500
每月结余
7000
家庭年度收支情况
年收入
年支出
张先生
108000
基本生活开销
36000
郑女士
54000
养老费
15600
孩子生活费
14400
房屋贷款月偿额
12000
合计
162000
合计
78000
年终结余
84000
2、资产负债情况
家庭资产负债情况
家庭资产
家庭负债
活期存款
100000
房屋贷款余额
120000
国债
60000
金融类资产小计
160000
家庭轿车（自用）
150000
房产（自用）
500000
合计
810000
合计
120000
家庭资产净值
690000
家庭资产构成图
3、财务比率分析
（1）资产负债率：负债/资产=120000/810000=%
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理，所以目前您家庭的资产负债率相当低，证明您可以通过增加贷款方式添置固定资产。
家庭资产负债情况 单位：元
（2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=1000/9500=%
一般而言，每月还贷比率在50%一下都属合理情况，所以目前您家庭的每月还贷比也相当低，进一步证明您可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
（3）每月结余比例：每月结余/每月收入=7000/13500=%
一般而言，每月结余比例控制在40%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，每月结余应加以合理运用。
（4）年度结余比例：年度结余/年度收入=84000/162000=%
一般而言，年度结余比例控制在5