信用与信用形式 (2).ppt

关于信用与信用形式 (2)
第一页，讲稿共七十四页哦
§ 信用及其与货币的联系
§ 现代社会之前的信用
§ 现代信用活动的基础
§ 现代信用的内容与形式
第二页，讲稿共七十四页哦
第一节 哦
二、现代高利贷：
在现代经济中，银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，通常视为具有高利贷性质的借贷。
定义：
人行及高法院规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利.
第十八页，讲稿共七十四页哦
三、当前的“民间借贷”
民间借贷大体包括两部分：
※ 在民间自发产生的借贷组织形式，它们的出现并非政府倡导，从而政府不予支持，也得不到专门法律或法规的保护。
※ 无定型组织形式但严格遵循借贷准则的经济行为。这一部分的民间借贷通常是通过邻里、熟人的中介进行。至于在亲情、友情基础上偶然性的钱财调剂，则不纳入“民间借贷”的范围中进行考察。
第十九页，讲稿共七十四页哦
1. 当前的民间借贷是否是高利贷？
2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。
3. 应取的对策。（深化金融体制改革。活跃融资渠道）
第二十页，讲稿共七十四页哦
第三节 现代信用活动的基础
一、部门的划分及其一般的盈余/赤字规律
将具有相同经济活动性质的经济行为主体分
别归类，划为部门；一般划为 5 部门：
⑴ 个人部门；
⑵ 企业部门；
⑶ 政府部门；
⑷ 国外部门；
⑸ 金融部门。
第二十一页，讲稿共七十四页哦
（一）信用关系中的个人
个人，在这里是指有货币收入的经济人。
※ 把所有的个人作为一个整体，几乎在任何
国家中，通常是大多数年份盈余，从而是
货币的主要贷出者。
第二十二页，讲稿共七十四页哦
第二十三页，讲稿共七十四页哦
第二十四页，讲稿共七十四页哦
第二十五页，讲稿共七十四页哦
第二十六页，讲稿共七十四页哦
信用与货币的关系
货币因信用而扩展了其职能
货币因信用而发展了其形式：金属货币-不兑现的信用货币
信用因货币而发展了其形式：实物信用-货币信用
信用因货币而扩展了其规模
第二十七页，讲稿共七十四页哦
二、信用形式
信用形式是指借贷活动的表现方式，它是
信用活动的外在表现。
最古老的信用——高利贷信用
最基础的信用——商业信用
最广泛的信用——银行信用
最安全的信用——国家信用
最不可靠的信用——民间信用
最潇洒的信用——消费信用
第二十八页，讲稿共七十四页哦
第二十九页，讲稿共七十四页哦
商业信用
（一）含义
商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
第三十页，讲稿共七十四页哦
注意：商业信用是以赊销预付形式提供的信用，它实际上包含了两种行为：商品的买卖行为和借贷行为。
但这种借贷行为是以买卖行为为基础的。因此能够发生商业信用的双方必须是有商品赊销关系的企业，否则不会产生商业信用，而且商业信用主要是由生产企业向购货企业提供的，即由卖方向买方提供。
第三十一页，讲稿共七十四页哦
（二）商业信用的产生与发展
◆ 产生与商品销售中的延期付款即赊销形式；
◆ 由于延期支付所提供的信用是在商品买卖过程中产生的，所以被成为商业信用。
第三十二页，讲稿共七十四页哦
（三）商业信用的特点
（1）商业信用的主体是厂商。商业信用是厂商相互之间提供的信用，债权人和债务人都是厂商。
（2）商业信用的客体是商业资本。商业信用提供的不是暂时闲置的货币资本，而是处于再生产过程中的商品资本。
第三十三页，讲稿共七十四页哦
（3）商业信用与经济周期（产业资本运动）的波动基本上是一致的。其信用规模随着生产和商品流通规模的变化而变化。
（4）是直接信用
第三十四页，讲稿共七十四页哦
（四）商业信用的作用和局限性
作用：
一是商业信用既有利于解决资金融通的困难，也有利于解决商品买卖的矛盾，从而缩短融资时间和交易时间；
二是商业票据的可流通性，使持票人可及时获得部分资金或抵偿部分债务。
第三十五页，讲稿共七十四页哦
局限性：
一是商业信用的规模和金额受到厂商资本数量的限制。
二是商业信用的范围有限，受到商品流转方向的限制。
由于商业信用的客体是商品资本，它只能向需要该种商品的厂商提供，而不可能倒过来向生产该种商品的厂商提供。
第三十六页，讲稿共七十四页哦
三是商业信用的期限也有限制。
企业在向对方提供商业信用时，期限一般受企业生产周转之间的限制，期限较短，所以商业