圆梦进行曲之理财规划(ppt 27).ppt

圆梦进行曲之理财规划
心得分享
人生是一篇圆梦进行曲
纯粹的梦想
可实现的梦想
关于自己的梦想
关于社会的梦想
短中长期的梦想
大中小型的梦想
钱─是实现梦想的基础元素
梦与理财随时都在发生
食、衣、住、行、育乐
柴、米圆梦进行曲之理财规划
心得分享
人生是一篇圆梦进行曲
纯粹的梦想
可实现的梦想
关于自己的梦想
关于社会的梦想
短中长期的梦想
大中小型的梦想
钱─是实现梦想的基础元素
梦与理财随时都在发生
食、衣、住、行、育乐
柴、米、油、盐、酱、醋、茶
生、老、病、死
…………..
何谓理财规划？
个人一生现金流量管理
收入
运用个人资源所产生之工作收入
运用金钱资源所产生之理财收入
支出
生活支出
投资与借贷运用之理财支出
风险管理：
保险、分散投资、以时间换取报酬、货币风险管理…。
为何要做理财规划？
平衡一生中的收支差距
过更好的生活
回馈社会
理财规划流程
将未来梦想转成数据化之理财目标
以理财目标金额、资产储蓄条件、达成目标所需时间及应有之投资报酬率之关系，来决定理财规划策略。
目前可投资额 X 复利终值系数 ＋ 未来年储蓄能力 X 年金终值系数 ＝ 理财目标额
生涯规划与理财计划
生涯规划
事业、家庭、居住、退休
理财目标
理财计划
投资、贷款、保险、节税
理财目标设定原则
SMART
Specific – 明确的
Measurable – 可衡量的
Attainable – 可达到的
Realistic – 符合实际的
Tangible – 具体的
两大数据
When
How Much
生涯规划6大阶段之理财活动
期间
学业事业
理财活动
投资工具
保险计划
探索期
升学或就业转业抉择
提升专业提高收入
活存标会小额信托
意外险寿险受益人父母
建立期
在职进修确定方向
量入节出存自备款
定存标会小额信托
寿险储蓄显受益人配偶
稳定期
管理技能创业评估
偿还房贷筹教育金
自用房地股票基金
依房贷余额年限保寿险
维持期
中阶管理专业声誉
收入增加筹退休金
建立多元投资组合
养老险或投资型保单
高原期
高阶管理指导组织
负担减轻准备退休
降低投资组合风险
以满期金转退休年金
退休期
名誉顾问经验传承
享受生活规划遗产
固定收益投资为主
领退休金至终老
数据源：台湾金融研训院
四种理财价值观
蚂蚁族 ─ 先牺牲后享受
蟋蟀族 ─ 先牺牲后享受
蜗牛族 ─ 背壳不嫌苦
慈鸟族 ─ 一切为儿女着想
理财之迷思
我没财可理，如何理财
只要能够守财，无须积极理财
世事难料，随机理财不用事先规划
理财成败靠机运，与个人努力无关
理财陷阱
拖延开始累积财富之时间
没有预算概念随性的消费
没有最终实现目标的盲目投资
没有考虑负担能力的超额借贷
投资工具简介
投资理财工具─短期保本工具
活期存款及定期存款
可转让定期存单
国库券
商业本票
附条件交易
货币市场基金
投资型定存单
投资理财工具─债券（台湾）
以发行机构来分
政府公债
公司债
金融债券
国际金融组织新台币债券
以有无实体来分
实体公债
无实体公债
以票息来分
有票息债券
零息票券
以有无担保来分
担保债券
无担保债券
以债权性质来分
普通债券
次顺位债券
投资理财工具─债券（美国）
政府公债
政府机构担保债券
房地产抵押债券
资产抵押债券
公司债
垃圾债券
投资理财工具─股票（台湾）
上市股票
在台湾证券交易所挂牌交易之股票
上柜股票
在中华民国证券柜台买卖中心挂牌交易之股票
兴柜股票
由中华民国证券柜台买卖中心负责其准许交易之审核。
股票分析模式
技术分析
看图说故事
基本面分析
用营运数字说故事
心理面分析
以预测投资心理说故事
股市线图（美国道琼工业指数）
数据源：彭博信息
股市线图（那斯达克指数）
数据源：彭博信息
股市线图（台湾上市股票指数）
数据源：彭博信息
衍生性金融商品
一种零合游戏，一方买，便要有一方卖。
经过买卖双方协议之一种契约行为
Forwards – 远期契约
Option – 选择权契约
Future - 期货契约
Swap – 交换契约
共同基金
货币市场型基金（Money Market Fund)
债券或固定收益基金(Fixed Income Fund)
股票基金 （Equity Fund)
资产配置基金 (Asset Allocation Fund)
平衡型基金 (Balanced Fund)
投资风险与报酬
任何投资都有风险
分散投资、长期投资能有效的降低投资风险
风险及报酬成正比
风险越高，预期之报酬越高。反之相同。
预期之报酬较难掌