贷前、贷中、贷后风险控制-风控总监都这么干!.docx

细心整理
一、贷前调查事项
　　贷前调查是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。
　　归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实复原。
　　客户还不还款就是取决两大因素：还款实力、还款意愿。
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一、贷前调查事项
　　贷前调查是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。
　　归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实复原。
　　客户还不还款就是取决两大因素：还款实力、还款意愿。
　　1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款实力问题。
　　2、让软信息最大限度真实复原—解决的是还款意愿问题。
　　让不对称信息最大限度对称
　　1、重点是财务信息，解决的是还款实力问题。
　　2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;驾驭信息比拟充分的一方，往往处于比拟有利的地位，而信息贫乏的一方，那么处于比拟不利的地位。
　　3、但凡上当、受骗等都是信息不对称的结果。
　　4、典型的就是二手车交易。
　　5、对于我们放款的和客户之间恒久是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。
　　6、而我们要尽可能知道他的全部信息。
　　7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。
　　8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?
　　9、抵押品恒久不是贷款的最正确选择，靠客户的收入还款才是最正确。
　　10、因为好的抵押品在银行，我们恒久是次贷。
　　11、土地、房屋、车辆。不能做资产公司。
　　12、企业往往是三套账本，我们要最真的。
　　13、异样即是妖。
　　14、谎话就是欺瞒的起先。
　　15、实际的操作方法很多。
　　16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。
　　17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。
　　18、客户常常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等。
　　19、和其他的同行业比，左邻右舍比。
　　20、看将来开展趋势。
　　让软信息最大限度真实复原
　　主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。
　　软信息不能用精确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。
　　说白了，不能清楚表达，不能精确量化。
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　　张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。
　　软信息对了解客户的还款意愿特殊关键。
　　1、年龄与家庭、与财产、与经营历史。
　　2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。
　　3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。
　　4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包。
　　5、言谈举止、爱好爱好、交友圈等等。
　　6、上下游客户以及员工、挚友评价等。
二、贷中风险限制
(一〕精确定位
　　一是风险，二是风险，三还是风险。假如风险限制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是我们的根本宗旨。
　　原那么一：躲避风险
　　风险就是不能确定的紧急因素。
　　风险既是我们的敌人，也是我们的挚友。
　　风险不要发生，靠判定、防备、幸免、堵截来防范。
　　风险发