反欺诈管理办法.docx

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###反欺诈管理办法
第一章总则
第一条为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求，特制定本管理办法。一般表现形式
个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的情况。
个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。
资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。
公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。
打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。
打单位电话从来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。第八条内部案件
定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。
案件的主要特征
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1、内外勾结，超出权限增加额度或修改删除授权记录；
2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗；
3、向不法分子提供有效资料，电脑程序资料。
（三）案件的一般表现形式
1、内部审批人员超出权限增加借款申请人借款额度的违规操作；
2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷资料进行诈骗；
3、内部人员向不法分子提供公司已借款客户有效资料或电脑程序资料实施诈骗。
4、营销人员协助客户伪造虚假的借款申请资料取得借款的行为。
第五章欺诈案件处理流程
第九条流程图见附件。
第十条案件上报
（一）欺诈案件预警的途径包括：电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。
（二）不同途径所发现案件的上报。
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1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情况，立即通过现有系统上报到欺诈调查组，具体流程参考欺诈案件上报流程。
2、电话客服中心发现可疑案件情况，立即通过邮件形式将可疑案件发送到风险控制部邮箱。
3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部门联系。
第十二条风险控制部专职部门调查取证
（一）上报案件处理的时间规定。
1、对上报的可疑案件，欺诈调查应在3个工作日内完成调查并出具相应的调查结果，并反馈调查结果，如案情复杂，可适当延长案件调查期限。
（二）报案件的调查处理
1、上报可疑情况的评估与分类
风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估，以区分案件和非案件。对于非案件可将评估情况反馈。案件则按相应程序处理。再根据第二部分：案件的分类及特征，将案件细分为具体外部案件与内部案件。
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2、案件的调查取证。
根据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件情况立即开始调查取证据，整个工作过程要求做好详细明确书面记录，取证调用的相关资料必须复印，调查电话(接、听电话必须带录音功能)应记录详细的时间及主要内容已备调用。
外部案件的调查取证。根据外部案件的具体分类，采用不同的调查方式。
内部案件的调查取证。根据内部案件的发生部门性质的差异，进行相关调查。
第十三条调查结果的上报
(一)外部案件的上报
外部案件在调查结果明确以后，将调查结果上报至风险控制部领导审核，并对确认确认欺诈账户选择合适的催收方式。
提前介入催收。对于目前借款状态正常的客户提前介入催收，要求客户提前结清；
逾期催收。对于已经逾期的客户继续催收，要求客户提前结清。
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司法诉讼。对于情节严重、涉案金额较大(2万元以上),
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在报请风险控制部领导同意后，向公安机关报案或向人民法院起诉。
（二）内部案件的上报处理
1、内部案件在调查结果明确以后，将调查结果报请风险控制部负责人同意后，上报合规审计部处理，情节极其严重的还须报人力资源部进行相关处理。
第十四条调查材料的整理及分类归档
（一）调查材料的整理
（1）向公安部门报案的案件，在公安部门结案后，材料按如下顺序整理：借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、公安部门的立案回执、结案报告。如提出公诉的还须附上法院的判决书和执行文件。
（2）到法院起诉的案件，在法院判决、执行完毕后。材料按如下顺序整理：《借款欺诈案件内部立案表》、借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、起诉书、判决公告、调解书、判决公告、法院的判决书、执行文件。
（二）调查材料的分类归档
所有案件材料由案件调查部门统一归档。
第十五条案件风险点分析及改进措施的反馈实施
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（一）案件风险分析
在欺诈案件整理归档工作完成后，