担保风险等级分类标准.docx

执行抵（质）押3、借款人进入清算程序;
风险类别
总体特征
担保风险等级分类标准（试行）
担保对象（委贷对象）有能力
履约，能正常还本付息，不存
在影响还债的消极因素及代
偿的可能性。
尽管担保对象（委贷对象）目
重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响。
担保对象（委贷对象）处于停产、半停产状态;
贷款项目（如基建项目等）处于停缓状态;
担保对象（委贷对象）已资不抵债，借改制之机逃避银行债务;
贷款经重组仍然逾期，或不能正常归还本息，还款状况未得明显改善。
担保对象（委贷对象）依法宣告破产，关闭、解散、撤销，经法定清偿后，仍不
能还清贷款;
2、担保对象（委贷对象）死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告
失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清贷款;
3、担保对象（委贷对象）遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险
补偿，确实无力偿还部分贷款;
4、担保对象（委贷对象）虽未破产，工商行政管理部门也未吊销其执照，但企业早
执行抵（质）押3、借款人进入清算程序;
已关停或名存实亡。
5、反担保措施执行后，变现金额低于担保金额或抵（质）押物变现困难导致担保
机构造成的损失。
小额贷款风险等级分类标准（试行）
风险类别
总体特征主要特征
债务人有能力履
约，能正常还本
付息，基本不存
借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还在影响还债的消
本付息，对最终偿还贷款有充分把握。
极因素和清偿贷
款本息的可能
性。
1、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指
标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；
2、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工尽管债务人目前
期延长、预算调增过大）；有能力偿还债
3、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；务，但存在一些
4、借款人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能可能对偿还债务
产生不利影响；
产生不利影响的
5、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变因素。
化；
6、法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；
7、本金或利息逾期（含展期）90天以内的贷款。
1、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量债务人的偿还能
为负数；力明显出现问
2、借款人已不得不通过出售、变卖主要生产和经营性固定资产来维持生产经营，题，完全依靠其
或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；正常营业收入无
3、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款；法足额偿还债
4、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额务，即使执行保
清偿；证措施，也可能
5、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；会造成少部分损