农村商业银行“诚信易贷通”贷款管理办法.doc

农村商业银行“诚信易贷通”贷款管理方法
ⅩⅩ 农村 商业银行 “诚信易贷通”贷款管理方法( ( 修订) )
第一章
总
那么
第一条
为加强ⅩⅩ农村商业银行〔以下简称“本行”〕农户贷款业务的管理，促进农户贷款业务的安康开及时向本行反应小组成员影响贷款归还的信息; ，任一成员不得退出联保小组; ，在不良贷款本息未全部清偿前制止对该联保小组所有成员发放任何形式的新贷款; 9 万元。
50%，且不低于联保合同总计金额的 20%。
第 十 四 条
信誉贷款 对同时符合以下条件的借款人，可办理最高不超过 1 万元的短期信誉贷款，同时须报经总行个人贷款审批中心审批：
，无重大疾病；
、可靠经济来，具有还本付息才能；
3 万元；
；
。
第 十 五 条

抵押担保
借款人以自有或第三人的财产进展抵押的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国物权法》等法律法规的规定，且产权明晰、价值稳定、易于变现。主要为可上市交易的商品住房、街面商业用房、别墅、写字楼及其他符合本行规定的资产。
不同类别抵押物抵押率分别为
〔一〕写字楼、别墅抵押率最高为 40%；
〔二〕市区民房、厂房抵押率最高为 50%；
〔三〕市区门面房、复式跃层抵押率最高为 60%；
〔四〕住房抵押率最高为 70%；　抵押物价值由本行指定的评估公司评定〔评定价值需经客户经理双人调查确认〕的方式进展确定。
办理抵押登记手续，本行可视情况确定借款人是否办理抵押物的财产保险，并应在保险合同中明确本行为第一受益人，保险期限不短于授信额度有效期限。抵押评估、登记和保险的费用由借款人承当。抵押权设定后，所有可以证明抵押物权属的文件原件以及抵押物保险单原件等〔国家或当地有关管理部门另有规定的除外〕，均由经办机构保管。经办机构收妥后，应向抵押人出具《抵押物权证收妥通知书》。
第十 六 条

企业保证、企业法人保证 〔即借款人〕提供抵押、保证等各类担保的，在不违背公司章程的前提下，应获得股东会或者股东大会决议，且借款人不得参加股东会或者股东大会的表决。
、保证等各类担保的，按照该公司章程的规定应获得董事会或者股东会、股东大会书面决议。公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得承受超过规定限额的担保。
，采取企业保证担保不管额度大小必须报经本行个人金融部复审。
第五章
贷款 流程
第 十 七 条
贷款申请 支行客户经理根据客户需求，首先查询“阳光授信”结果，检查贷款需求是否在“阳光授信”授信金额范围内，并如实填写《ⅩⅩ农村商业银行个人贷款申请表》。
第 十 八 条
客户申请贷款时，应提供以下资料：

；　；
，提供保证人身份证原件及复印件；采用抵押担保方式的，提供国有土地使用权证、房产证原件及复印件；采用公司法人保证方式的，提供公司法人营业执照、税务登记证、机构代码证、开户答应证等原件及复印件；
。
第 十九 条
初步审查 支行主办客户经理接到申请人提供的资料后，需对资料真实性进展审查，符合贷款条件，转入双人现场调查阶段；不符合贷款条件，将相关资料退还给申请人，并说明原因做好解释工作。
第 二十 条
根据“双人调查、双人管理、绩效分享、责任共担”原那么，进展双人实地调查，如实填写《ⅩⅩ农村商业银行个人消费类贷款调查审批表》或《ⅩⅩ农村商业银行个人经营类贷款调查审批表》。经调查不符合条件的，客户经理应及时将申请资料退还借款人并做好解释工作。实地调查主要包括以下几个方面的内容：

。通过实地调查和查询个人信息征信系统，调查客户及其配偶信誉状况、存量贷款、个人信誉记录等。
。调查分析^p 拟授信人员的房产、交通工具情况，提供的权属证明是否真实等。
^p 信贷需求情况。调查分析^p 申请金额是否合理，是否具有与申请授信誉途相适应的经营工程