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旅游达人的理财方案
本刊编辑部 财务状况分析

针对小霓的理财目标,理财师对其进行了分析。

资金分配需合理

目前,小霓的收入主要来源于薪金,应着重对薪金支出进行重新规划,减少不旅游达人的理财方案
本刊编辑部 财务状况分析

针对小霓的理财目标,理财师对其进行了分析。

资金分配需合理

目前,小霓的收入主要来源于薪金,应着重对薪金支出进行重新规划,减少不必要的个人消费支出。按照理财目标,薪金分配上已经是满打满算了,可结余的资金非常有限,这就需要合理分配资金,有必要保留部分流动资金以备急用。同时,应根据市场变化,理性地对基金进行投资,可考虑基金定投。

风险承受能力决定投资产品对象
由于工作收入稳定,无过多的家庭负担,可以适当提高产品的风险度,购买“次风险”产品。在保险险种的选择上,目前小霓还没有储蓄型保险,可考虑尝试投连险。

付款方式可灵活
小霓是典型的旅游狂人,旅游支出占到收入的很大部分,且旅游装备属于纯消费型商品,可以采用分期付款的方式减小一次性支出带来的资金压力。

理财建议

开源节流股债各买50%
在基金投资上,由于缺乏投资经验,小霓感到投资策略比较模糊,属于跟着感觉走的那种,可划归为盲目投资群体。国内外理财经验表明,投资者盲目投基的不理性行为,最终往往会使其蒙受巨大损失。
从目前的资金配置来分析,每月1500元的投资金额还是比较适当的,品种仍以股票型为主。建议小霓拿出1500元的25%~75%投资于股票型基金,主题型混合基金配置20%~50%,增强型债券基金配置0~30%,股票型、债券型基金各占50%左右,做到比例大体平衡。
如何选择基金呢?首先,应该选择基金公司,要选择公司治理结构好、内控体系完善、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司;其次,从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种;再次,通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估,选出目标基金;最后,按原先设定好的投资组合比例放入基金配置组合中。
目前,基金定投的下限一般为200元,小霓完全可以从1500元中拿出这个下限金额进行投资,而基金定投也正适合小霓这类投资者:没有足够时间进行投资理财,不太愿意冒风险,缺乏投资经验等。

购买储蓄型保险少量尝试投连险
小霓购买的“20万元意外伤害+10万元意外医疗”属于消费型保险,需要每年购买。从这个意义上讲,小霓有必要再购买1~2款储蓄型保险。鉴于小霓刚工作不久,资金承受能力不强且年轻,已经有社会保险,所以在保费上可以不做太多要求。为了达到提高保额、降低保费的目的,可以采取一份保险拆成二份购买的方法。建议小霓购买“3万元寿险(主险)+3万元重疾险(附加险)+住院费用险与日额险”的组合,一份20年,另一份30年,每月保费200元。此款保险还可以享受红利分配,分红根据公司的盈利状况而定,但是分红具有不确定性。
投连险风险较大,收益具有不确定性,投保人要承担全部投资风险。鉴于此,投资前小霓应作慎重考虑。但是收益与风险是并存的,在了解了投连险的特点与运作方式后,小霓可以