国际银行清算与支付系统.pptx

第十二章 国际银行间的清算与支付体系
2022/7/10
Contents
支付系统概述
1.
支付系统中的基本问题
2.
电子化支付清算系统
3.
美国个子系统是客户直接传输系统，它包括：
自动出纳机(Automated Teller Machine, ATM)
银行居家系统(Bank-at-home System)
零售点系统(Point-of-sale System)
企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；
第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
自动清算所(Automated Clearing House, ACS)
金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2022/7/10
Contents
支付系统概述
1.
支付系统中的基本问题
2.
电子化支付清算系统
3.
美国的支付清算系统
4.
国际性清算组织
6.
主要发达国家的支付体系
5.
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美国的支付体系
美国支付体系的主要特点
“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早
有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介
有各种各样的支付工具和结算机制
美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复杂
技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代
美国金融市场规模巨大
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美国的支付体系
FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。
FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网络来传递。
来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%)以电子方式与联储相连接。
2022/7/10
美国的支付体系
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)
是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。
它是作为替代纸票据清算的一个电子系统,与FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。
与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。
清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。
一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
2022/7/10
Contents
支付系统概述
1.
支付系统中的基本问题
2.
电子化支付清算系统
3.
美国的支付清算系统
4.
国际性清算组织
6.
主要发达国家的支付体系
5.
2022/7/10
瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银行间支付的系统。
它是一个全额系统，即所有的支付都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起行的账户，贷记接收行的账户)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支付系统，它没有金额的限制。
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英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。
英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其往来的交换银行交换票据。
非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的账户划拨。
2022/7/10
英镑清算系统
CHAPS订有四条基本规定：
该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。
付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对方交换银行付款。
各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传。