大学生个人理财规划书.doc

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个人理财规划书
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二零一三年十一月一日
目录
一．个人根本概况
二．理财原则
三．理财分析与总结
四．理财目标
0
其他支出(含旅游)
1200
合计
16400
合计
14180
年度结余
2220
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的根本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
，我的月度根本花销为1040元，根据**生活根本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
，每月零食费用为60元，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进展投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大二的上半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开场积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的根底上，对投资和资产配置进展调整。
目前国内主要的金融理财产品〔除股票外〕如下表5：
表5：国内金融机构投资的金融产品
投资品种
收益来源
可能年收益率
主要风险
流动性
平安性
活期储蓄
利息
%
很小
好
高
定期储蓄
利息
4%
利率波动
一般
高
人民币理财产品
利息
4%
利率波动
一般
高
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国债
利息
5%
利率波动
一般
高
储蓄型分红保险
分红
3%—5%
短期内流动性差
较差
较高
保本基金
分红、价差
根据信托合同
违约风险
较差
较低
债券基金
分红、价差
4%
利率波动、政策
较好
较高
货币基金
分红、价差
3%
利率波动、政策
好
高
股票基金
分红、价差
12%
市场风险
较好
较低
从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性缺乏，收益率不够客观。因此，可考虑购置定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 华夏优势增长股票
02 华夏大盘精选混合
03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数〔LOF〕
06华夏全球股票〔QDII〕
07 工银核心价值股票
08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进展长期定投，定投期限暂定2年。
4. 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的根本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好