个人理财-人生规划.ppt

项目三
人 生 规 划
人 生 规 划
生命周期与理财规划
养 老 规 划
财产分配与传承规划
教 育 规 划
一、生命周期与理财规划
（一）马斯洛分析及训练
教育费用调查及测算
教育工具选择
教育规划设计评价及分析
教育资金缺口分析
任务1：教育规划设计及分析
调查子任务1：××城市教育费用调查报告
1、中小学阶段
（1）公办学校
学杂费、生活费、其他费用
（2）私立学校
学杂费、生活费、其他费用
可选择1、2个当地比较出名的私立学校进行调查
2、高中阶段
3、大学阶段
（1）普通高校
可以选择所在地区高校为样本（生活费为一般同学的平均水平）
（2）民办高校
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费
2、生活费
住宿、吃穿、交通、通讯及其他
3、奖学金
4、其他费用
5、优惠措施
（勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的学校或几个地区作对比
课堂练习：

有关子女教育计划，哪些说法是正确的？
1、教育规划具有弹性小的特点，因此，子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑
2、由于利息税降低，教育储蓄优势变小
3、不同家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
4、若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求。
课堂练习：
在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额？
1、子女目前的教育情况和学习能力
2、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
3、家庭目前收入情况和未来支出预算
4、子女届时打工收入和子女学习意愿
课堂练习：
詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入（ ）资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金。
（A）（B）
（C）（D）
课堂练习：

刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（ ）
（A）够，
（B）够，
（C）不够，
（D）不够，还少约7万元
课堂练习：

面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑（ ）因素对出国留学的影响。
I 每年留学费用开销
II 读书的机会成本
III深造回国后的薪资差异
IV 预计深造时间
（A）I、IV （B）I、II、IV
（C）I、III、IV（D）I、II、III、IV
【实训示范】李先生目前40岁，李太太38岁，家庭月收入为20000元，有一个12岁的儿子，打算让他在国内读完大学本科后送去澳洲读两年研究生。李先生目前已经有5万元教育启动金，为实现李先生家庭的教育目标，请做一个教育投资规划。李先生预期的教育投资组合产品的收益率为7%。
？
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2. 计算费用
估计：目前普通专业每年国内本科大学的学杂费为6000元，住宿和生活费为8000元。澳洲留学每年研究生的学杂费为15000澳元，生活费为10000澳元，其它费用4000澳元。
假设：通货膨胀率=生活支出增长率=3%，大学学费增长率=5%，澳元/人民币汇率=。
学杂费
住宿和生活费
合计
当前费用
24000
32000
56000
增长率
5%
3%
/
6年后的预期费用
32162
38210
70372
表3-1：大学本科期间教育费用估算表
学杂费
生活费
其它费用
合计
费用（澳元）
30000
20000
8000
58000
费用（人民币）
195000
130000
52000
377000
增长率
5%
3%
3%
/
10年终值
317634
174709
69884
562227
表3-2：国外研究生教育费用估算表
5万元的教育启动资金增值率为7%时，6年后将增值为75037元，已经足以保证大学本科期间的教育费用。
因此该家庭的教育规划安排主要是针对国外研究生期间的教育费用。
3、教育规划安排
10年后需要补充准备的教育资金
=56222