第二章供应链金融.ppt

第二章供应链金融
供应链金融的特点
3)突破了传统的授信视角
首先,供应链金融的授信是针对供应链整体,实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融资的营销方式,它不再孤立地寻找客户,而是围绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求,大大降低第二章供应链金融
供应链金融的特点
3)突破了传统的授信视角
首先,供应链金融的授信是针对供应链整体,实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融资的营销方式,它不再孤立地寻找客户,而是围绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求,大大降低了供应链的客户开发成本,增加了企业对银行的依存度。
其次,供应链金融改变了对中小企业的授信方式,降低了中小企业的融资门槛。
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供应链金融与传统银行融资的区别
对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的
对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景,严格控制资金的挪用,并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信,作为控制授信风险的辅助手段
供应链融资强调授信还款来源的自偿性,即引导销售收入直接用于偿还授信
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供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
供应商
A银行贷款
核心企业
分销商
优惠
优惠
支持
核心
较长时间
更多销售
账期
能力
传统融资模式中银行与供应链成员的关系
供应商
B银行贷款
A银行贷款
核心企业
C银行贷款
分销商
苛刻
苛刻
很少
很少
很多
优惠
销售
销售
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物流金融与供应链金融的联系
供应链金融是融资模式发展的新阶段,是对物流金融下融资的继承和发展。
两者的共同点:
均是基于传统金融产品和服务而进行的创新;
均是针对真实的贸易背景开展的;
均以融通资金为目的;
均是整合物流、资金流与信息流的解决方案
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物流金融与供应链金融的区别
1)参与主体与作用范围
物流金融的参与主体一般是单个企业和为其提供服务的金融机构、第三方物流企业等。其作用范围也局限于单次或一段时间的物流过程,一般来说,第三方物流企业在物流金融业务中起着主导的作用。
供应链金融是比物流金融更广泛的概念,其参与主体是整个供应链和外部金融机构,也包括专业的物流服务提供商,甚至于涉及投资者。其作用范围是整个供应链的交易与往来,是一个长期持续的协作过程,金融机构和核心企业在其中起着主导性作用,而第三方物流企业在其中扮演着中间人和代理商的角色。
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物流金融与供应链金融一般模式与参与主体的区别
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物流金融与供应链金融的区别
2)运作机理与服务产品
物流金融的操作是与物流过程相伴而生,旨在于解决物流过程中的资金问题,其产品的开发也是围绕着物流设施投融资、物流保险、物流结算等。而供应链金融是植根于整个供应链条的运作,旨在于利用金融工具来协调供应链上下游物流、资金流、信息流关系,实现整个供应链的资金平衡与绩效提升。供应链金融囊括了物流金融的内容。
 3)服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业,不限规模、种类和地域等;而供应链金融是为供应链中的上、下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4)担保及风险
开展物流金融业务时,中小企业以其自有资源提供担保,融资活动的风险主要由贷款企业产生。
供应链金融的担保以核心企业为主,或由核心企业负连带责任,其风险由核心企业及上下游中小企业产生;供应链中的任何一个环节出现问题,将影响整个供应链的安全及贷款的顺利归还,因此操作风险较大。但是,金融机构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
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物流金融与供应链金融的区别
5)物流企业的作用
对于物流金融,物流企业作为融资活动的主要运作方,为贷款企业提供融资服务;供应链金融则以金融机构为主,物流企业仅作为金融机构的辅助部门提供物流运作服务。
6)异地金融机构的合作程度
在融资活动中,物流金融一般仅涉及贷款企业所在地的金融机构;对于供应链金融,由于上、下游企业及核心企业经营和生产的异地化趋势增强,因而涉及多个金融机构间的业务协作及信息共享,同时加大了监管难度。
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深圳发展银行“1+N”供应链金融服务实践
福建美旗“非加价”模式
长沙市商业银行的“产业链金融”实践
兴业银行“金芝麻”供应链金融服务
中国工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”
供应链金融实践现状
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深圳发展银行推出的供应链金融被称为“1+N”供应链金融服务,其核心就是要使银行抓住供应链的核心大企业“1”,并以“1”带动整个供应链上下游的中小企业群“N”,来为其提供全面的金融服务。以下是深圳发展银行的“1+N”供应链金融的典型服务案例。
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