家庭理财须谨慎.pdf

18 财金时间
2014年11月24日星期一编辑黄小霞校对王金伟组版汤红欣服务热线:8797600
财迷说道
家庭理财须谨慎理财学苑
应急资金如何打理认清短期理财误区
现如今,很多家庭喜欢购买短期的理
财产品。虽然银行短期理财产品周期短、
理财师:月支出3~6倍资金可作为家庭应急备用金流动性强、收益高、风险小,但很多人购买
后会发现,收益其实并没有那么高。对此,
专家表示,银行所宣传的收益大部分是预
期年化收益,并不等于实际收益率。此外,
对于家庭财富方面,一般银理财产品在申购期和清算期是不计息的,
行理财师都建议投资者考虑收而部分投资者却忽略了这点。例如某款 7
益性、流动性、保障性、安全性这天的理财产品,年化收益 8%,但是算上申
四个基本的属性,因此,将家庭购期和清算期可能前后加起来 12 天左右,
财富分成四份来打理:分别是应如果按这 12 天一平均,收益就相对低多
急资金、闲置资金、保障资金和了。
养老资金。那么,在购买理财产品时,怎样才能避
免误区呢?专家建议投资者,首先,要弄清
作为家庭财富构成之一的
产品期限。客户一般认为银行理财产品期
家庭应急资金准备,则是为了保限和定期存款一样,是从购买当天计算起
障家庭的正常运转和意外时的息。其实银行理财产品说明书中已清楚标
应急需要。每个家庭都应该有明起息日和到期日。
一笔固定的并可随时取出的应其次,关注收益率。由于投资范围不
急资金,以便应对诸如失业、生同,个人短期理财产品的预期收益率相差较
病等突发事件。大。即使是同类型产品,各家银行的预期收
益率也各不相同。一般来说,预期收益率较
高,指的是在理想情况下理财产品的收益情
况,这就存在一定的市场风险。而固定收益
家庭资产配置的比例率的风险几乎为零,基本上可以实现,这就
对于一个家庭而言,究竟该如何对自己注定它不可能太高。最低收益率则一般很
的家庭资产进行配置,从而使得家庭资产能低,它在保障投资者最低收益的基础上,还
够稳定增长呢?“不要把鸡蛋放在一个篮子有一定的获利潜力。
家庭经常性支出。”一位理财经理说。人民
里”是很多人都知道的一句投资格言,也是一准备多少应急资金合适
个很古朴的投资理念,同样适用于家庭资产让应急资金“动”起来
的配置。应急资金为了以备不时之需,特别是在
一般来讲,家庭资产配置的合理比例可投资理财的资金不能立即变现时,应急资金对大多数市民来说,储蓄存款可能是最
以简单地归纳为“4321 定律”,即家庭收入的便是最好的金融资产。常接触和使用的投资工具。在现实生活中, 理财五个新趋势
40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭市民孙先生今年 33 岁,是一家机械公司每个人、每个家庭都会主动或被动在银行拥
生活开支,20%用于银行存款以备应急之需, 的技术工人,月收入 5000 元,妻子每月收入有自己的账户。大家都将储蓄账户作为安十年前,富豪榜上最多的是房地产的大
10%用于保险。为 2500 元。夫妻俩每年可拿到年终奖 万全、方便的代名词,没有刻意通过储蓄来取得佬,而如今,榜单上的前十已经开始被 IT、
当然,每个家庭在制订理财规划时,必须元左右