家庭保险规划建议书--共36页.doc

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家庭保险规划建议书
理财规划师:闫存印
联络:**********
二零一六年五月二十八日
目录
1、理财规划师介绍—-————-———-----—-—-—-—-—-——1
2、说明——---——-——--------————-—-——---—----————--———2
3、家庭根本情况——-———-——--—-—-—————---——--—--—3
4、家庭财务分析----———-———--——--—-—--—-———--—4—6
5、投资理财根本建议-—--—-————-———-—-—----—-7—8
6、家庭风险识别和评估—--—————--——--—--—-——9-12
7、家庭保险规划方案——-————-——-—----—-—-——-—13—15
8、保险产品分析-———--—————-——-—---———-—--——-——16-18
9、保险产品选择和组合推荐————-————--——--19—35
10、保险规划持续性效劳和改进-——-—-——--—-36
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一、理财规划师介绍
1、根本介绍
闫存印,山东聊城人,,,独立保险参谋师。2020年7月进入保险行业,先后在中国人寿、阳光人寿、中国人保等多家保险公司从事营销、,具有丰富的保险规划和实战工作经历。(精品文档请下载)
2、个人专业资质
(1)、青岛农业大学大学本毕业证书。证书编号:104351200505001985
(2)、保险销售从业人员资格证书。证书编号:00202112371500004215
(3)、理财规划师资格证书(CHFP)。证书编号:1115000012300114
3、理财规划专长
保险规划;教育规划;退休养老和财产传承规划;企业风险管理和员工福利规划.
4、执业理念
严格遵守理财规划师职业道德准那么和执业纪律标准,站在客户立场,维护客户合法权益,制定适宜的理财方案和保险规划.(精品文档请下载)
我承诺:以诚信的态度;专业的知识;优质的效劳为您的您的家庭提供实在可行的理财方案!
2
承诺人:闫存印
二、说明
1、人生理财目的和保险规划
理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点,早用、巧用、常用这一小点,一定能使您的人生更加自由、自主、自在。(精品文档请下载)
理财的目的在于追求更加丰富多彩的人生,。(精品文档请下载)
风险管理和保险规划是实现财务安全的最有效,最重要的手段和工具。
2、保险规划建议书声明
本保险规划建议书是在您提供的资料根底上,并基于通常可承受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、现金收支和保险目的而制订的,推算出的结果可能和您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完好性、真实性将有利于我为您更好地量身定制家庭保险规划,提供更好的效劳。(精品文档请下载)
感谢您对我的信任和工作的支持!作为尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我
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将为您严格保密。
三、王先生家庭情况简要介绍
1、王先生,今年34周岁,目前在某国有电力公司从事网络维护工作,工作已有8年,工作稳定,收入可观,开展潜力较好。目前月薪税后收入6000元,年终奖金2万元。目前有10万存款。单位为其提供社会保险和住房公积金。2020年购置一处价值55万元100平米三室一厅的商品房,贷款20年,每月还款1900元,已还款6年。2021年10月全款购置一辆15万元的轿车。目前家庭成员都没有商业保险。(精品文档请下载)
2、王先生妻子今年32周岁,在某民营企业办公室工作,月收入3000元,,单位只为其提供社会保险.(精品文档请下载)
3、王先生目前有一个4周岁儿子在上幼儿园,前不久添了一个得意的女儿。
4、王先生的父亲66周岁,公务员已退休,身体安康,退休工资4000元。有一处90年代80平米的住房,无贷款和其他负担。王先生母亲65周岁,普通单位职工退休,身体安康,退休工资2000元。(精品文档请下载)
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四、家庭财务分析
(一)家庭根本财务信息
1、王先生家庭成员及根本状况
姓名
年龄
职业
备注
王先生
34周岁
网络维护
开车上班
王先生妻子
32周岁
办公室职员
坐车上班
儿子
4周岁
幼儿园读书
接送
女儿
0周岁
学龄前儿童
王先生父亲
66周岁
退休在家
王先生母亲
65周岁
退休在家
2、家庭资产负债表
资产
元
负债
元
现金存款
100000
汽车贷款(余额)
0
5
1房产(自用)
550000
房产贷款(余额)
450000
2房产(自用)
250000
其他
30000
汽车
150000
其他
30000
资产总计
1080000
负债总计
480000
净值(资产—负债)
600000
3、王先生收入支出表单位;年
年收入
元
年支出
元
王先生工资
72000(6000╳12个月)
日常开支
24000
王先生奖金
20000
房贷支出
24000
妻子工资
36000(3000╳12个月)
汽车保险费
4000
妻子奖金
5000
汽车保养
6000
父亲工资
48000(4000╳12个月)
油费等
12000
母亲工资
24000(2000╳12个月)
子女学费
6000
其它收入
0
婴儿育养费
12000
服装购置
10000
医药健身
10000
旅游支出
6000
请客、随礼
6000
其它支出
10000
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合计收入
205000
合计支出
130000
现金结余(年收入—年支出)
75000
(二)、王先生家庭财务分析
1、总资产负债率=负债/总资产=480000/1,080,000=%
一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,所以目前您家庭的总资产负债率较为合理.(精品文档请下载)
2、每月还贷比=每月还贷额/家庭月收入=2000/9000=%
一般而言,一个家庭的每月还贷比低于40%,说明这个家庭的还债才能较强,所以目前您家庭的每月还贷比较为合理.(精品文档请下载)
3、结余比例=年结余/年收入=75000/205000=%
一般而言,一个家庭的结余比例应控制在30%以上,所以目前您家庭的每月结余比例较为合理。
4、流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/10800=
一般而言,一个家庭的流动性资产应可以满足其3—4个月的家庭开支,所以目前您家庭的流动性比率较好,建议减少流动性资产,从而获得更大投资收益及盈余.(精品文档请下载)
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5、收入支出综合分析
您的家庭收入主要来自于工资收入,收入过于单一。万一出现失业或意外安康风险,将会对您的家庭产生不良影响。您的家庭财务和收支情况较为稳健,负债比例控制得较好,贷款的归还才能很强,每月也有一定的结余。(精品文档请下载)
通过以上分析得出王先生家庭年现金盈余额为:100000+75000=175000元。
我们的建议是充分运用好年度的结余,,进步生活品质。
五、投资理财根本建议
1、银行、保险、证券、房产、做生意投资理财工具的分析比较
产品
安全性
流动性
收益性
操作性
备注
银
行
活期存款
最高
最高
最低
简单
资金贬值
定期存款
高
高
较低
简单
货币基金
较高
一般
一般
一般
不易买到
保
险
分红险短期
较高
一般
较高
一般
2-6年期
分红险长期
一般
较低
较高
一般
证
券
企业证券
较低
一般
较高
复杂
精力多
股票
低
低
高
复杂
精力多
外汇黄金
低
低
高
复杂
精力多