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运营平台策划书(共8篇)
第1篇:
PP平台运营计划书P-P平台运营计划书1目录1、项目简介2、国外模式3、国内模式4、运作优势5、目标客户6、发展战略7、盈利模式8、市场分析9、平台原理10、营销策略11、人员需求12、资金需求13、风险预测14、风险规避2项目简介P2P
(Peer-to-Peer)网络贷款,又名点对点信贷,或称个体对个体信贷。而P2P网络贷款平台,就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。
P2P借贷,是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是,需要借贷的人群可以通过平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是,中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时,收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络贷款平台旨在为用户搭建一个公平交易的平台,在借贷双方之间,主要起到一个见证人的作用。
在现时的中国,网络借贷已经成为一种时兴的个人理财模式。
越来越多的网民开始接触并尝试在网上借钱给他人,寻求高于银行利息数10倍的回报。也有更多的网民在周转不开的时候寻求其他网友的帮助,度过资金难关。年1月份,各网贷平台捷报频传,温州贷的贷款金额继续飙升,1月份达到了7个亿,盛融,中宝名列其后,红岭落为
第5,人人贷开发了理财产品,月贷款量超过了1个亿,贷款量增加了5000多万,,。
国外模式1、Prosper模式。
年,。
prospe帮助人们更方便地相互借贷。借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间;贷款额最低50元。就帮助借贷双方找到3自己的需要,实现自己的愿望,而靠收取手续费盈利。
与普通的机构贷款对借款人过往借款历史的严格审查标准不同,Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。
对于借款人,,并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。像拍卖一样,出借人开始通过降低利息率进行竞拍,拍卖结束后,Prosper将最低利率的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。
Prosper负责交易过程中的所有环节,包括贷款支付和收集符
合借贷双方要求的借款人和出借人。
Prosper的收入来自借贷双方,从借款人处提取每笔借贷款的1%3%费用,从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。从年1月发布至年1月,,年贷款额比年增加了8100万美元,增长速度达到了115%;美国国内的总注册会员已达到58万人,,达到了230%的增长速度。这个最终引起了美国证监会的注意,他们认为实际是在卖投资、卖金融产品,这种P2P(个人对个人)的借贷模式不合法,年初,美国证监会勒令关闭。
不过年加州允许该公司重新开业并重新从事P2P信贷业务。这说明P2P信贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
Prosper模式是比较单纯的信贷中介模式,出售平台服务并收取服务费。
2、Zopa模式Zopa起源于英国,并在美国日本和意大利推
广。它提供的是P2P社区贷款服务。
Zopa提供的是比较小的贷款,在1000美元和25000美元之间,他们运用信用评分的方式来选择他们的借款人。首先将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级,然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款,当然,借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。
Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人,责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。
Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险,比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。
%%的服务费。
Zopa的模式获得了业界的认可,在年分别获得了WebbyAward的"最佳金融/支付"奖和BankerAward的"最佳在线项目"奖。成立至今Zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。
Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款,担负了更多的工作,较好地控制了风险。
3、LendingClub模式年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部LendingClub,看中的却是网民联络平台的髙传播特性及朋友之间的互相信任,使用应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。
是一个类似于MSN的全球网民联络平台,拥有千万用户。
LendingClub具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级。出借人可以浏览借款人的资料,并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。
LendingClub不采取竞标方式,而是根据不同的借款人的信用等级有不同的固定利率。
借款人可以在LendingClub应用中发出借款请求,因为中多为认识多时的朋友或同学,所以大多数借款人都觉得将借款请求在此公布会增加成功4的可能性,同时也不必将自己的信用历史公布,增强了私密性。
LendingClub的平均贷款额为5500美元。最低1000美元,。目前LendingClub已经获得了来自CanaanVenturePartners和NorwestVenturePartners1230万美元投资。
LendingClub模式除了划分信用等级外,还规定固定利率,并且利用网民交际平台为自己服务,这一点不得不说是一个创举。
Kiva模式年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款,主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。出借人根据地域、商业类型、风险水平等选择企业或企业家。每一个贴出的贷款请求会详细提供各企业家的简历、贷款理由和用途、从其他出借人处借贷的总金额、贷款时限(一般为6-12个月),以及贷款的潜在风险。
Kiva采取的是"批量出借人+小额借贷"模式,一般每位出借人只要支付25美元。一旦一笔贷款的总金额募集完成,Kiva使用PayPal将贷款转账给Kiva的当地合伙人。
当地合伙人一般是发展中国家当地的小额金融服务机构
(MFI),他们负责找寻、跟踪和管理企业,同时负责支付和收集小额贷款,最后将到期的贷款收集齐后返还给Kiva,Kiva再通过PayPal返还给出借人。
通过以上四种P2P企业的典型分析可以看出,国外P2P企业主要是在探索中前进。
就其运营模式来看,Kiva是非盈利的公益借款平台,Prosper是典型的借贷中介平台,在此出借人和借款人完全是自主交易、Zopa做得更多,最主要的是强制借款人每月还款,降低了出借人的风险,LendingClub则承担了更多责任,主要表现在根据借款人信用评级规定不同的固定利率并利用现成的网络交际平台为自己服务。而其盈利模式是一致的,利润都是来自中介服务费。
据此认为可以把国外的P2P企业归纳为:非盈利公益型(Kiva)、单纯中介型(Prosper)和除了是平台中介还是担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介型(Zopa、LendingClub)三类。
P2P在线贷款模式在国外发展迅速,正是因为符合了外国人特有的消费_惯。英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的_惯,所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时,他们接受起来就更加容易,同时,由于国外信用消费的历史长,具有完善的信用评级制度,每个人的信用程度都可以有据可查。那么,在目前已经逐渐完善信用制度的我国,能否复制这种P2P网络贷款模式呢?根据调查,中为担保、金融咨询等公司从事民间借贷中介业务的有上万家,但是其中可以比较规范和成功从事P2P业务的,却仍是凤毛麟角。比较得到公认的有宜信、拍拍贷、红岭、齐放和青岛的部分金融中介公司。而出现的时间却与外国公司相去不远。下面针对这些
P2P企业做典型性分析。
拍拍贷成立于年的上海,是台,可以作为国内一些P2P的典型样本。拍拍贷借鉴的主要是Prosper的模式,采用竞标方式来实现在线借贷过程。
利率由借款人和竞标人的供需市场决定。无抵押无担保模式。
企业利润来自服务费。其操作流程是,借款人发布借款信息,把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率,出借人参与竞标,利率低者中标。一5般多个出借人出借很小的资金给一个借款人,以分散风险。网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。
如果资金筹措期内,投标资金总额达到借款人的需求,则他此次的借款宣告成功,会自动生成电子借条,借款人必须按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金,该项借款计划则流标。
拍拍贷其风险控制的两个特点是:一是规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的,还款压力也小。而出借人可以按月收到还款,风险也小。
二是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都可以增加个人信用分,但这些资料并不需要提供原件,其真实性难以得到有效保证。所以,拍拍贷认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一,内圈中好友、会员好友越多,个人借入贷出次数越高,信用等级也越高。这样,网路活跃度也和用户个人身份、财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。拍拍贷发展迅速,在近一年半的时间内,在全国积累了逾
8万名注册用户,单年3月的放贷金额就接近累计总额的五分之一。
虽然拍拍贷有黑名单公开曝光,但并不赔偿出借人的经济损失,对于逾期不还的情况,拍拍贷只退还出借人手续费,所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。拍拍贷对借款人只有信用要求而无抵押,对出借人也不承担担保责任。
出借人和借款人完全是自行交易,拍拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。所以,事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。但是拍拍贷的中标利率往往在15%以上,对于出借人来说还是有很大的诱惑。所以笔者认为投资拍拍贷,风险较高而收益也较高。因为是以竞标形式达成交易,交易双方自由交易,这些都是Prosper模式的典型特征。所以,拍拍贷属于单纯中介型P2P。而与拍拍贷相类似的是著名的红岭模式,虽然多了VIP会员保障金制度,但其高风险和拍拍贷是类似的。
宜信模式:无抵押有担保模式宜信P2P公司成立于年的__。不同于拍拍贷,宜信采取的不是竞标方式。而是宜信全程掌控。当出借人决定借款,宜信就为他在借款申请人中挑选借款人,借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。
操作流程是,宜信将出借人的款项打散,做一份多人借款的合同给出借人,等到款项到第三方账户,合同正式生效。
宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同,但是宜信第三方账户人,担任了出借和借款的债务转移人,即首先第三方账户户主成为宜信的出借人,等到宜信挑选好借款人后,第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。对于P2P信贷服务平台推荐的每个借款人,出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人;借款人每月还款,出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息,出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。
三年来,宜信快速崛起,目前已经在__以及15个城市设立了网点,吸纳了几千名投资人的上亿资金,成为全国性P2P借贷连锁中介机构。
宜信模式主要有两个特点:一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看,宜信对借款人的掌控力度更强,出借人一般不参与审核,并且与借款人没有合同,而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样,出借人就会有极大的风险。所以,为保护出借人的借款安全,宜信在与6出借人的合同中承诺,一旦出现借款不还的情况,宜信从公司提取的保险金里出钱,包赔出借人全部本金和利息。
这是对出借人的最大化担保。
二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障,宜信采取的分散贷款和每月还款制度,比较大限度地保障了有效还款。
除此之外,值得一提的是,宜信对借款人审核时都要求面见。