2021年个人理财规划试题.pdf

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姓名:喻翔宇
学号:S1118W128
得分:
一、团队综合案例题(请阐明团队成员、讨论状况、小组特色及
对问题解答过程与结论,本题40分)
客户背景资料:
游达先生现年30岁,在高科技公司上班,月薪4000元,其妻
齐美25岁,在贸易公司担任秘书,月薪3500元,1年前生下孩子
游山,由奶奶义务照顾。刚以首付款10万元,住房公积金贷款20万
元,购买30万元房屋自住,贷款年限,%。当前资产有
钞票460元,活期存款1万元,国内股票基金4万元,国债5万元,
预期当前投资组合报酬率为6虬当前生活月支出为4000元。自负医
疗险、失业险、养老险分别为工资2%、1%、8%,公积金单位和个人
各为工资6%。当前两口子个人养老账户余额分别为1万元和8千元,
公积金存款都用来偿还房贷。
假设条件:
每年双方年终奖金为其两个月工资,过年(1月份)给双方父母
红包每人1千元。年缴商业保障性保险费4千元,预测5月份旅游5
千元。公积金存款利率3%,养老账户投资报酬率6肌通货膨胀率3%,
学费成长率3%,居住地月平均工资为2千元。每户公积金贷款上限
为20万元。
理财目的如下:
(1)买车:5年后购买现值10万元家用车。
(2)教诲:孩子18岁时准备好现值5万元高等教诲基金。
(3)换房:换新居现值50万元。
(4)退休:30年后夫妻双双退休,届时准备现值每月3000元
退休金,并预测退休后存活。
规定:
;
;
,与否可以达到所有理财目的?若要
达到目的,每月新增长储蓄多少?(可以整顿成表格)
二、专项规划题(每人可以选做其中一种,本题50分)

何军现年30岁,妻子李萍与先生同龄,但愿在两年后生个小孩,
后换一种150万元左右更大房屋。何军父母在8年前,用何军名义付了
头款40万买了个当时总价70万元房子,当前住宅增值到了120万,当
前贷款每月应缴交金额为2150元,由于父母都已退休因而贷款现由何
军来支付,尚有7年才干付完。房屋不大加上李萍不喜欢与长辈同住,
因而夫妻俩自行在外租了房子,当前房租每月需要3000元,每月交通
费约为500元,每月手机通话费约为400元,饮食费用约为1000元。夫
妇两人都为上班族,何军收入每月7000元,李萍每月工作收入5000
元。何军是一位诚实又勤奋工作老公并将每月工作所得仅留下1000
元作为零花钱别的都交由妻子管理。李萍年轻美丽,喜好追求潮流全
身上下讲究名牌,经常与姊妹出入高档餐厅酒吧,习惯使用信用卡付
帐,买东西不太有节制,当前其信用卡负债已经累积到40万,每月
最低应缴金额为10000元,信用卡循环利息18%,李萍并未让先生懂
得她负债与家庭真实财务状况,但感受到难以隐瞒并维持家庭运转,
便向一位理财顾问征询。请以专业眼观解答如下问题:
(1)评价年轻夫妻家庭财务状况,分析财务紧张重要因素。
依照已知信息,整顿分析当前财务状况如下:
资产及负债
家庭资产负债表(单位:万元)
资产负债
自用房产120房贷30
信用卡40
共计120共计70
何军夫妇当前重要资产为自用房资产,负债则重要为房贷余额与信用
卡贷款余额。
收入及支出
家庭月度收支表(单位:元)
收入支出
工资收入1寻常零花1000
房租3000
交通费500
手机通话费400
饮食费用1000
房贷支出2150
信用卡应缴金10000
共计1共计18050
结余-6050
家庭年度收支表(单位:元)
收入支出
工资收入144000寻常零花1
房租36000
交通费6000
手机通话费4800
饮食费用1
房贷支出25800
信用卡应缴金10
共计144000共计216600
结余-72600
何军家庭当前年支出构成为:
■日常零花
■房租
・交通费
■手机通话费
■饮食费用
■房贷支出
■信用卡应缴金
从上图可以看出,在何军家庭,当前年度支出某些中,最大支出某些
为信用卡应缴金,达到55%。房租与房贷亦是占比较大某些,两者之
和超过家庭支出总额25%。
综上,何军家庭财务评价:
1、资产构造分析:
何军家庭重要资产为自用房地产120万元,其她资产状况在题目中
未有给出状况下假设为无。则总体看来,何军家庭流动资产没有
储备,这表白家庭偿债能力较弱。
2、收支构造分析:
何军家庭月收入为1元,按年测算收入为144000元,属于中产收入
阶层。但总体家庭支出项目也比较多,收支比例为:%,阐
明家庭寻常支出很高高,当前资金积累能力弱。
由此,综合家庭财务状况,财务紧张状况重要因素分析如下:
1、当前可用金融资产匮乏。何军家庭当前没有金融资产储备,连
基本银行储蓄都没有积累(题目未给出则假设为无)。流动资
金储备少直接导致家庭偿债能力较弱。
2、家庭收入没有进行合理收支规划。何军夫妇二人属于中产收入
阶层,虽然就当前支出较大状况之下,家庭陷入入不敷支局面,
这是家庭收入与支出分派不合理所致,在家庭开销之前,并没
有对收入进行合理支出规划。
3、家庭支出项目较大,%,入不敷支比例导致
家庭资金积累能力较差。
4、家庭消费理念与习惯给家庭支出导致较大负面影响。李萍在花
销支出中,喜好追求潮流全身上下讲究名牌,重高品位消费,
形成有超前消费观念,这导致何军家庭流动性负债非常重。
5、由于在承担房贷同步,李萍不喜欢与长辈同住,因而夫妻俩自
行在外租了房子,由此带来新一笔房租支出,这份支出达到总
支出13%,属于第二大项支出,这给家庭支出带来一笔新承担。
(2)年轻夫妻住房规划与否合理?针对当前财务状况如何解决买房又
租房双重压力?
就当前财务状况条件下,年轻夫妻住房规划并不合理。针对当前家庭
收支陷入入不敷支状况下,并且在不能及时偿还信用卡贷款余额情形
下,极有也许进入高额罚息,这无疑会给家庭财务带来“雪上加霜”
状况。针对当前财务状况,何军夫妇应当坚决避免既买房又租房双重
压力,以减轻财务承担,特别是在筹划两年之后生小孩状况之下。因
此,一方面家庭必要缩减开支,变化当前这种高消费状况,特别是李
萍在奢饰品消费这一块必要有所节制;其二,可以在此段时间内,放
弃租房安排,与长辈合住,节约出此外13%开销,是为解决财务危机
权宜之策。
(3)李萍时而想找一份兼职工作增长收入来偿还债务,时而想借钱
或卖掉产权房来投资。你以为可行吗?小两口当务之急应怎么办?后
来家庭理财中应当如何改进?
1、就当前财务状况而言,李萍靠兼职或借钱投资方案并非明智之选,
方案不可行。其一,兼职收入普通并不很高,应对当前高消费,李萍
仅靠兼职来缓和话也仅是“杯水车薪”。其二,靠借钱或卖掉房产投
资于风险资产行为,在当前而言会给家庭带来高风险,此举并不可取。
2、小两口当务之急应是大幅缩减开支,特别是李萍需变化这种过度
超前消费行为,减少收支比率,及早偿还清流动性负债。
3、这里给出改进何军家庭理财几点方案,详细如下:
第一,当前家庭每月支出达18050元,属于高消费水平,与家庭收入
水平不相相应。建议所见家庭支出水平,特别是变化奢侈消费行为与
过度超前消费习惯。
第二,在缩减开支条件下,合理对收入作出规划与安排,合理运用盈
余资金,安排一定比例流动性资产储备,以提高家庭偿债能力水平。
第三,合理选取投资渠道与方式。对何军家庭状况,有房贷,又有换
房安排和抚养、教诲后裔筹划。建议稳健理财总体投资方针。但是,
为了获得更高收益,在稳健理财基本上,也可以恰当投资某些有一定
风险但收益较高项目,例如股票型基金,收入型基金等。总体获得收
益性、流动性与安全性平衡。
第四,安排一定备用金方案。为应付暂时性失业或突发事件而引起钞
票需求,何军家庭应当在偿还流动性债务之后,对此应准备一定备用
金,以备不时之需。特别在何军父母年龄较大状况下,需要准备一定
备用金来保障医疗支出,建议以寻常支出3-6倍来设立此项备用金。
三、问答题(本题10分)
请提出改进本课程教学效果可行性建议。
1、学生以分组形式,参加并演示内容形式值得继续保持。在所讲
演内容上,可以以选题方式,第一节学时候给出,每一种题目
或内容都会是与那一周有关讲授内容,每周一种组解说,不完
全以解说全面和对的性为唯一判断原则,而已小组讲出吸引力,
以此勉励思考与创新。相称于在课前就让学生先接触这些材料,
有所思考,也是一种自学过程。
2、在书面材料方面,当前市场上教材都比较厚,比太适合32学时
教学。可以有更加简要扼要,突出几块重点书面材料,不一定
是要教材,以讲义形式材料也比较好。