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随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善,对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点,同时客户需求的日益多元化、综合化和特性化,既为银行业创建了机遇又提出了挑战。下面是查字典职场我为大家整理的银行客户经理营销心得体会,供你参考!
银行客户经理营销心得体会篇1
要应对激烈的竞争,为客户供应更高层次的、全方位的服务,提升自身效益,就必需建立一支反应快速、综合素养高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务实力和服务意识,是否真正认知客户经理的岗位职责所在,我认为还需进一步探讨,在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理,谈谈个人的一点想法:
一、客户经理必需具备应有的素养
客户经理既是银行与客户关系的代表,又是银行对外业务的代表,不仅须要全面了解客户需求并向其营销产品与业务,还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户供应全方位的金融服务,这就要求必需要有良好的职业道德与综合实力。在工作中始终树立客户第一的思想,把客户的事情当成自己的事来办,想客户之所想,急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心,在兼顾银行利益的同时,满意客户的服务或要求。严守银行与客户的隐私。
2、应具备较高的业务素养和政策水平。熟识和了解金融政策、法律学问、金融产品,通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式,不断增加业务素养,以适应业务发展的须要。
3、要机灵灵敏,擅长分析和发觉问题。有肯定的营销技能与分析、筹划实力。
4、热忱、开朗,有较强的攻关和协调实力。擅长表达自己的观点和看法,与银行管理层和业务层保持良好的工作关系,团队协作精神强。
5、承受力强,具有较强地克服困难的志气。能够做到吃千辛万苦,走千家万户。
二、客户经理要擅长把握市场信息,刚好满意客户需求
作为一名客户经理,要有醒悟的头脑,灵敏的嗅觉,刚好捕获各种经济信息,并不断分析、探讨、刚好发觉问题,反馈信息,促进银行业务的健康发展。要注意探讨与开发市场,通过网络、媒体等手段,了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态,分析客户的营销环境,在把握客观环境的前提下,调查客户,了解客户的资金运作规律,刚好确定营销安排,巩固银行的资金实力。刚好了解各家商业银行与客户业务往来状况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心,明确客户的现状及发展规划,客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等状况,锁定目标客户,建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
客户经理作为全权代表银行与客户联系的大使,应主动主动并常常地与客户保持联系,发觉客户的需求,引导客户的需求,并刚好赐予满意,为客户供应一站式服务。对现有的客户,客户经理要与之保持常常的联系,而对潜在的客户,则要主动地去开发。开发的目的主要是营销产品,力争实现双赢。依据银行的经营原则、经营安排和对客户经理的工作要求,通过对市场的深化探讨,提出自己的营销方向、工作目标和作业安排。首先要本着银企双赢的原则,计算好本行的投入产出账,也替客户算好账,为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户,确立目标市场和潜在客户,对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源,利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系,对客户进行富有成效的探望与视察。第三,在与客户的交往中,客户经理要主动推销银行产品。擅长发觉客户的业务需求,有针对性地向客户主动建议和举荐适用的产品。如有需求刚好向有关部门报告,主动探究为其开发专用产品的可能性。第四,加强风险管理,有效监测和限制客户风险。亲密留意客户生产、经营、管理各个环节的改变状况和大额资金流淌状况,无论出现什么问题都要与资产平安联系起来考虑,刚好实行措施。根据规定建立健全客户档案和监测台账,刚好搜集整理、分析资料,实时监测客户信用状况;并仔细做好贷后检查和日常检查,刚好催收贷款利息和本金;必要时主动参加企业管理,帮助企业搞好生产经营管理和财务管理,尽最大限度削减资金损失。
四、客户经理应不断地注意金融创新,加大优质服务,力争实现双赢思维确定行动,行动确定结果。客户经理必需具有较强的开拓创新意识,主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简洁枯燥的服务工作变得丰富而多采,真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中,要牢记客户的需求就是客户经理的工作这一发展思路,勇于创新,创建性的开展工作,用真诚的心,把兄弟情、挚友义注入工作中,要为客户所想、知客户所愁,排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包涵客户,专心去体谅客户,用爱去感动客户,用优质服务去发展客户。
针对不同客户,实行不同的工作方式,努力为客户供应最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花,肯定会在惊喜中留下感动;假如客户苦恼时收到我们发来的短信趣言,也肯定会把不快短暂抛到脑后,而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床,更因看到我们忙前忙后,楼上楼下奔跑的身影而感动虽说事情都很平常、也很简洁,但肯定会赢得客户的支持与理解,促进彼此之间的感情。
我认为要做一名合格的客户经理,应以风险防范为中心,始终贯穿以客户为中心,创自身的品牌这一理念来培育我们的忠诚客户,树立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,从而最终实现我们的利润最大化。
银行客户经理营销心得体会篇2
转瞬间我到紫金银行工作已经六年了,在领导的培育帮助和同事们的支持下,我从一个法学专业诞生的学生成长为一个能够娴熟驾驭大部分业务的银行员工。20xx年2月我从西岗分理处调至栖霞山支行从事客户经理岗们工作,静心回顾这一年的工作生活,我感觉收获颇丰,现将这一年的学习工作状况总结如下:
一、加强学习、提高素养
我今年二月份从西岗分理处调到栖霞山支行从事客户经理工作,以前对资产业务接触比较少,并且各项业务改变比较多,这就须要我静下心来重新学习信贷业务学问,在我到岗理清思路后,我自觉加强各种金融产品的理论学问学习,提高自己对我行金融产品的理解,并在较短时间内熟识信贷业务,在领导和师傅们的帮助下,很快就上手了。我想只有自己对业务驾驭透彻后才能更好的为客户供应服务。作为一名客户经理,我深刻体会和感受到该岗位的职责,客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片,是客户与我行联系的枢纽,怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方,一方面要熟识自己行里的业务产品,明白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户需求什么,尤其是后一方面,明白了客户的需求,才能去有的放矢的服务客户。
在加强业务学习的同时,我还主动仔细学习政治理论,提高自身政治素养。作为一名中国民主建国会会员,我时时刻刻严格要求自己,作为参政党成员,我主动拥护中国共产党的领导,并主动参加建言献策,努力学习中国共产党的先进性文件,仔细践行党的群众路途。
二、脚踏实地、勤奋工作
作为一名客户经理,我勤勤恳恳,任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务,为单位创建效益的同时还要时刻把握业务风险,不能因为自己的疏忽给银行带来损失,这就要求我做事要细心,视察要细致,调查要属实,报告要仔细,分析要专业,在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户,并以专业的业务处理实力来满意客户的需求,在优先获得营业利润的同时实现个人合规工作,保证信贷资金的平安。
三、存在不足
对挖掘现有客户资源,客户好中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还须要进一步克服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,多干少说,在实践中完善提高自己。
在新的一年,我将再接再厉,更加注意对新的规章、新的业务、新的学问的学习专研,改进工作方式方法,主动努力工作,增加服务意识,争取在各个方面取得进步,成为一名优秀客户经理。
银行客户经理营销心得体会篇3
全面的提升;与同事的合作培育了我良好的团队精神和组织实力;在各种业务培训中我的专业素养和职业面貌得到了快速的提升。下面,我对自己的上半年工作进行一个简要的总结:
一、工作方面
(一)日常工作
由于我的工作技能、营销实力和阅历与资深客户经理都有肯定差距,所以我不敢掉以轻心,总在学习总结怎样才可以更好地做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现之各类问题。在日常工作中,我主要从基础起先学起,主动向老同志学习阅历,并且在实践中不断提升自己的营销实力,培育客户关系,努力维护好老客户,挖潜新客户。
首先是用好各种工具,包括PCRM系统的运用,个人客户经理工作日志的总结,基金客户系统的梳理等等。发觉问题刚好向同事或领导请教,不断总结自己的不足与缺点并加以改进。
其次,做好每日客户维护工作,主要方式是给客户打电话、发短信进行前期沟通,并且适时约访客户进行情感维护和产品营销,在有客户过生日的时候适时送上祝愿的短信或电话。对于有产品到期的客户和基金客户,进行售后服务和回访,并借此机会进行二次营销。
再次,由于我行只有一名大堂经理,许多时候我都要扮演大堂经理的角色。又由于我是###的新人,对客户须要一个熟识的过程,在大堂的阅历给我许多接触客户的机会,也在此过程中挖掘了一批潜在客户。杨叔叔就是在大堂的接触中发掘的一名拆迁客户,最终我在同行竞争异样激烈的状况下将其胜利地营销成了我行的优质贵来宾户,从##银行转过来200多万。像这样的例子还有许多。
此外,我还负责一些日常的资料整理工作,主要包括客户资料的整理编号,贵来宾户资料的电子版登记等等。
(二)营销业绩
在20xx年上半年,###支行充溢了客户经理队伍,达到了三名专职客户经理的配备规模。经过我们团队半年的努力,我们在基金、理财产品和保险理财等方面都取得了肯定的成果。截止3月底,我行共销售基金###万元,完成任务的35%。截止6月底共销售本利丰理财产品###万元。截止3月底共销售代理保险###万元(3月末)。这些数据都是我们团队共同努力的结果,而我本人的贡献度也在渐渐的增加。特殊值得一提的是,在个人贷款方面,由于我的细心发觉,我行与中国##高校进行了一次个人贷款方面胜利的公私联动,最终新增了7笔个人贷款(已经审批完毕,抵押登记后放款)。
我行在半年中还坚持公私联动的活动,胜利地举办了走进##公司,走进中国##高校等一系列活动,取得了良好的效果。
二、学习方面
(一)日常学习
在每天早上班前打算的时间里我都会看看每日财经动态,学习个人部定期下发的理财指引,假如有新产品发行还要看看相关产品信息。同时,我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识,积累自己的业务学问。我不断的总结阅历,并主动与身边的同事沟通沟通,努力使自己在尽短的时间内熟识新的工作环境和内容。
(二)培训考试
在20xx年上半年,我参与并顺当通过了一些职业技能方面的资格认证考试,包括:基金销售从业资格考试;银行业从业资格考试个人理财、风险管理。此外我还参与了分行组织的个人信贷业务考试。
半年里,我主动参与支行、分行组织的各项培训,包括刚刚结束的分行组织的个人客户经理培训;支行客户经理例会上各种产品和技能方面的培训;总行关于个人理财业务非保本转型和新系统上线的培训等等。此外还有基金公司、期货公司实行的各种各样的培训。在每周一次的培训中,丰富的课程学习使我的学问储备和层次得到了提高,并快速的进入了客户经理的角色。分行、总行的培训使我对于我行的理财产品有了更深层次的相识,并使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策,看到了#行发展的巨大潜力,增加了我们业务发展的紧迫感。
三、存在之问题和今后努力方向。
我虽然能敬业爱岗、主动地开展工作,取得了一些成果,但也存在一些问题和不足,主要表现在:第一,业绩技能水平还不够娴熟,有些很好的客户资源,原本能够很好之合作,但自己却不能很好之有针对性之为客户制定业务方案。其次,现有之客户资源,没有能够很好之深挖细刨;对于自己有目标之客户群体也始终没有找到合适之介入机会。第三,有些工作做之不够过细,一些工作协调不是非常到位。
下半年已经步入,针对以上突出之问题,我将争取最大努力做到以下几点:第一,加强学,开展业务才可以得心应手,游刃有余。其次,在做好本职工作之同时,主动营销,更新观念,争取以良好之心态和责任心,做出较好之业绩回报招行。第三,细微环节确定成败,今后我将努力完善工作细微环节,增加部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。