物流金融服务方案.pdf

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上海浦东发展银行上海浦东发展银行
““物流-金融物流-金融””服务方案服务方案
MemberofFactorsChainInternational:.
在发达国家物流业务中,基础性的物流操作如
仓储、运输,其利润率已经越来越低,物流的主
要利润来源已经转向各种增值服务。
近年来,物流金融服务日益成为物流服务的一
个主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马
士基,还是世界最大的快递物流公司UPS,其第一
位的利润来源都已经是物流金融服务。
——摘自《当代金融家》,2007年4月:.
现代物流的系统功能
•运输功能
•仓储功能
•包装功能
•装卸搬运功能
•流通加工功能
•配送功能
•信息服务功能
•金融服务功能……:.
物流金融的演进和更替
物流与金融的早期结合(20世纪初期)
早在20世纪初,美国颁布了统一的仓单法案,明确了仓单的标准,建立了
社会化的仓单系统,存货的流通性大大增强。美国的存货融资包括:融通
仓、保理留置和信托收据三种类型。
物流与金融的分离(20世纪50年代-80年代)
《统一商法典》,以综合性的单一担保物
权替代了多种传统形式的动产担保权益。动产抵押无需转移占有,采用统一
登记制度。因此,存货融资更多采用存货抵押和资产支持融资两种形式。
物流与金融的再度整合(20世纪90年代后)
国际物流企业通过对银行嵌入物流功能或者向物流公司嵌入金融功能的
方式开展存货融资业务,并将其视为增加产品附加值的差异化战略的一部
分。如UPS倡导的“三流合一”(货物流、信息流和资金流)已成为供应链管理
的最佳实践之一。:.
国内“物流金融”概念的提出
“物流金融”即银行在有效整合异业协作网络的
物流及相关专业化资源的基础上,为客户提供金
融服务与供应链管理无缝对接的解决方案,以此
重塑业务营销的核心竞争力,在强化风险控制的
基础上,最大限度地拓展业务的市场空间,并开
创银行、物流公司和客户之间的多赢格局。:.
物流-金融合作领域(一)
代理监管
物流公司发挥在货物运输、仓储、质物监
管方面专长,银行基于物流企业控制货
权、物流与资金流封闭运作给予企业授信
支持,从而形成互利无补的物流金融平
台。
主要融资产品有:动产质押(货押业
务)、仓单质押、保兑仓(厂商银)、未
来货权质押业务等:.
动产质押业务基本流程
1、以货物向我行申请质押贷款
2、我行对客户资质、质押货
物及仓库进行调查审核
借款人3、我行与客户签订贷款合同与质浦发银行
押协议,客户落实保险手续
(买/卖方)
544568
、完成质物移交占有(移、我行、借款人、仓库签、我行、借款人、仓库签、监督完成质物移交占有,、仓库向我行出具入库保管、我行定期对质物及仓库进
7、我行给借款人授信并对借款
库署监管协议署监管协议并向仓库出具出质通知书凭证和出质通知书回执行贷后监控
/人进行贷后监控
不移库)
仓库(第三方
监管):.
动产质押业务延伸
仓单质押业务:
是我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求,企业以
其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行申请的信贷业务。
保兑仓(厂-商-银):
在供应商承诺承担连带保证或回购的前提下,由供应商、银
行、采购商、仓储机构共同签订协议,采购商向我行申请以供应商
在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度,并由我行控制其提
货权条件的融资业务。:.
物流-金融合作领域(二)
供应链融资
这是从第三方物流主业派生的增值服务,其特点
在于:物流公司从物流服务客户的金融需求出
发,通过融资解决方案的设计,以客户货物资产
的占有为授信支持,向银行申请融资。
主要融资产品有:
国内保理业务、应收帐款池融资业务、信用保险
融资服务方案、1+N供应链金融服务等:.
保理业务服务内容保理业务服务内容
保理业务保理业务
••坏账担保坏账担保
••应收账款融资应收账款融资
••应收账款管理应收账款管理
••应收账款催收应收账款催收
总结:全面解决企业应收账款总结:全面解决企业应收账款
诸多问题的一揽子服务。诸多问题的一揽子服务。
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保理业务示意图保理业务示意图
《保理协议》(契约)
出卖应收帐款及权益
卖方/出口商浦发银行
提供四项服务中的任何两种
同》《贸易合提供商品或服务
付款
付款
其他保理商、
买方/进口商
银行或保险商
MemberofFactorsChainInternational:.
渠道
货款/运费
生产企业/物流
知名采购商
配送企业
物流配送企业对一些大型连锁商、知名采购商,
一方面要依靠这些渠道打开市场,求得生存和发展;
另一面不得不面对采购商拖延货款结算的局面。:.
案例分析
•深圳市***运输有限公司
•2000年成立,注册资金500万,主营公路集装箱运输
及代理,股东为8个自然人
•主要资产为拖架、拖头,办公场所为租用
•客户为盐田国际,应收帐款主要是根据出车数量
及工时产生的码头内运费,帐期为50-60天
•没有符合一般银行要求的抵置押物,无银行贷
款,靠自有资金艰难为计:.
浦发行方案设计
•给予该运输公司国内保理额度300万,期限一
年,用于流动资金周转,买方限定为盐田国际,
保理期限50天,宽限期为20天,单笔保理融资金
额为对应发票80%;
•单笔叙做时以双方盖章确认的服务费对帐单为应
收帐款成立的基础,并提供运输发票及其相关单
据。:.
一年以后。。。
•企业于盐田国际的业务由年1500万增加到
近3500万;
•进一步开拓了马士基、壳牌等客户群;
•购买了新的拖头、集装箱,承运能力加
强;
•2006年被深圳市集装箱拖车协会评选为“深
圳市诚信企业”之一。:.
应收账款池融资业务
方案简介
应收账款池融资方案是指我行在企业应收账款能够保持稳定余额的情
况下,以应收账款的回款为风险保障措施,根据企业出让或出质的应收
账款余额,向企业提供一定金额的短期融资,同时配套提供账款管理等
综合服务。
服务对象:
保持稳定的应收账款规模,并希望灵活利用应收账款获得银行融资以改
善现金流的企业;
应收账款笔数多、周转频率高,买方相对较分散;
希望简化应收账款融资手续,无需融资和应收账款存续期间一一对应;
融资需求旺盛、银企配合意愿强。:.
谢谢!