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理财规划书

目录
第一部分声明 3
第二部分规划摘要 4
第三部分基本假设 4
第四部分客户基本情况与理财目标 5
第五部分财务分析 8
第六部分理财目标规划 10
第七部分调整后的现金流量表 15
第八部分风险提示 18
第九部分后续服务 18
第一部分声明
尊敬的王女士:
您好,非常感谢您对我们的信任采用我们的理财报告。我们的理财团队会为您制定出最合理规划,让您的钱生出更多的钱来!
这份理财报告是基于您提供的资料做出来的,用来帮助您明确财务需求及目标,更好的进行理财决策。我们根据您的实际情况,在合理的假设、估计的情况下,综合您的资产负债情况、理财现状、现金收支以及理财需求等而制定的,推算出来的结果可能会存在一定的误差,但是您提供资料信息的完整性、真实性有利于我们为您更好的制定个人理财计划,提供更好的理财服务。
我们的理财规划分析都是根据您现在的家庭情况、财务状况、生活环境现状以及未来目标和计划。一些合理的金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前当前的经济形势,所有都可能随时发生变化。我们的专业团队建议您定期或不定期的评估目标和计划,尤其是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、家庭发生重大变故、自主企业、退休等等。
我们一定会遵守保密制度,保护您个人和您家庭的隐私。
愿我们的理财团队为您实现利益最大化,合理的整合您的资源,帮助您的家庭未雨绸缪,不断提高您的生活质量,早日实现利益最大化!
第二部分规划摘要
家庭理财的最终目的就是制定合理的财务规划,确定自己的财务目标,在理财专业人士的帮助下运用各种理财工具,对财富实现增值,实现家庭的财务计划,提高家庭的生活水平。
本文案例中针对王女士家庭的基本情况,落实到王女士家庭的基本需求进行财务规划。在当今宏观面为基础而言建立起合理假设,合理的做出财务规划,家庭规划主要体现在对子女的培养规划,家庭保障规划,以及投资规划等等。
第三部分基本假设
理财基本假设建立的基础在于对宏观经济的分析和结合当地实际情况的权衡,辅以对家庭财务情况的度量,基于上述基础,我们做出合理假设:
1、通货膨胀率:通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我均通货膨胀率为 2%-3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。从理性方面而言,我们设立通货膨胀率为4%。
2、工资增长率:王女士和方先生的工作均属于小产阶级,属于中上等收入阶级,我们在此预测王女士与方先生的工资增长率与通货膨胀率持平,为4%。
3、退休年龄:根据国家相关规定,王女士将于55岁退休,而方先生的退休年龄为60岁。理财报告中此项遵循国家相关规定。
4、养老年限:根据现有生活条件,和已有数据我们做出合理预期,王女士的年龄可达到75岁,方先生的年龄可达到80岁。
5、学费预测,预期为4%。预期出国留学费用较大,儿子公费出国留学,根据现有国外政策,预期时间为一年,学费预期10万。
6、收益率预期:根据客户提供情况,我们知道王女士过去年间的投资年化收益率约为10%,%。
第四部分客户基本情况与理财目标
一:家庭基本情况
王女士一家三口人,王女士是一名工程师,丈夫方先生在私企任职,两人收入都比较可观,王女士月税后收入为15000元,方先生月税后收入为20000元,同时王女士和方先生年终会拿到年终奖金,税后共60000元,在广州属于中高收入阶层,按照理财规划来分家庭收入属于成长期的末端。儿子在暨南大学金融系就读二年级,同时儿子希望能在完成本科学业后出国完成研究生学业。同时夫妻两人年岁均以达到45岁,即将步入家庭成熟期的他们应及早为自己的退休制定规划。王女士夫妻已经为家里人购置了保险,其中王女士和方先生均购买了10万寿险、20万意外险、10万的医疗保险。同时也为儿子购买了10万的医疗保险。王女士购置了一套房产,自己租住,现在价值350万,还有40万贷款需要偿还。王女士一家拥有15万存款,其中5万活期,10万定期。拥有其余金融资产55万,其中基金定投积累5万,海外基金30万,国内基金10万,股票10万。
家庭成员
年龄
职业
王女士
45
工程师
方先生
45
私企职员
儿子
20
大学二年级
二:家庭现金流量表
月收支情况
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
15000
房屋月供
4000
配偶收入
20000
基本生活开销
8000
其它收入
2000
基金定投(储蓄计