中级银行从业资格之中级个人理财题库及参考答案（综合卷）.docx

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第一部分单选题(50题)
1、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现,通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。




【答案】:A
2、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况,并按规定配合项目部统计、核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部。
,每周
,每月
,每日
,每日
【答案】:B
3、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。




【答案】:A
4、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。




【答案】:D
5、组合投资类理财产品的判断依据是( )。




【答案】:C
6、某人家庭月支出为9000元。一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适。




【答案】:B
7、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)




【答案】:D
8、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资()类型股票。
、医疗类股票
、钢铁类股票
、钢铁类股票
、汽车类股票
【答案】:A
9、下列选项中影响退休规划的因素有()。
A.(1)、(2)、(4)
B.(1)、(2)、(3)
C.(1)、(3)、(4)
D.(2)、(3)、(4)
【答案】:B
10、下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()。
,再考虑客户的预算能力来规划险种



【答案】:D
11、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()。




【答案】:A
12、对商业银行外部营销人员资质的管理,,哪项不正确( )。




【答案】:A
13、年初的10000元存入银行,在存款利率为10%的情况下,到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。




【答案】:C
14、个人理财中,收入可概括分为( )。




【答案】:B
15、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
,以分散风险
,逐渐加大指数基金的投资比重
,将基金转换成历史业绩最好的股票基金
,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重
【答案】:D
16、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失
【答案】:A
17、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
,
,
,

【答案】:A
18、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】:B
19、直接融资的特点不包括( )。



、期限、利率等方面受到的限制较少
【答案】:D
20、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
、管理和使用人



【答案】:D
21、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%,退休后,王女士家庭的投资收益率为3%。




【答案】:A
22、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】:B
23、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是( )。




【答案】:D