2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【精练】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。




【答案】：A
2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
3、自用性资产是客户用于（　　）的资产。




【答案】：A
4、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。




【答案】：D
5、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
6、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：A
7、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。




【答案】：A
8、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。




【答案】：B
9、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。


，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

【答案】：D
10、（　　　）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。




【答案】：C
11、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。




【答案】：C
12、下列不属于客户财务信息的是（　　　）。




【答案】：D
13、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
14、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
15、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。




【答案】：D
16、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
17、（　　　）是保险产品的直接保险形式。




【答案】：D
18、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产


，但是可以作为受遗赠人获得部分财产
【答案】：B
19、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。




【答案】：A
20、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司


【答案】：B
21、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（　　　）。



，追求高收益
【答案】：D
22、下列产品中，（　　　）不是黄金投资的理想渠道。




【答案】：B
23、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。




【答案】：B
24、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。

、形式多


【答案】：D
25、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
，息票率8%
，息票率10%
，息票率10%
，息票率8%
【答案】：D
26、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：B
27、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。




【答案】：C
28、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。


. 长期理财目标

【答案】：C
29、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。




【答案】：D
30、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（　　　）。




【答案】：D
31、关于现值和终值，下列说法错误的是（　　　）。
，实际利率增加，现金流量的现值增加
，利率越高，终值就越大
，在一定时期期末所积累的金额就越高
，年金的现值越大
【答案】：A
32、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。




【答案】：D
33、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。




【答案】：A