个人理财.ppt

个人理财.ppt个人理财规划书
制作人:××××
二○一二年四月十二日
致客户函尊敬的王先生、王太太: 非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。人若是要成功穿越沙漠,必须得准备粮食、食水、宿具和骆驼。我们公司是专业从事理财规划的服务性机构,我们将尽最大可能助你穿越个人理财这个浩瀚的沙漠。对您给予我们的信任和支持,我们表示十分的感谢,并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。
保密条款
理财规划师应当自觉履行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《金融理财师职业道德准则》中关于保密的相关条款,对客服所有资料严格保密。具体如下:
(1) 除非按照司法要求,或者程序调整,执业人员在没有得到客户书面授权的情况下,不能披露客户的任何机密资料。
(2)除非法律规定,不管是否对客户造成伤害,执业人员都不得利用自己地位或者职业原因披露客户的机密资料,为自己谋取个人利益。
(3)辞职之后,执业人员仍应像雇佣期间一样,对雇主和客户履行保密义务。
客户经理签字(章):× × ×
背景资料
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。
小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业
费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了
当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。
理财目标
预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
您的基本信息
信息栏
先生
太太
子女
父亲
母亲
性别
男
女
—
男
女
年龄
28
28
—
57
57
职业
金融从业人员
金融从业人员
—
农民
农民
工作稳定度
高
高
—
—
—
健康程度
良好
良好
—
良好
良好
拟退休年龄
60岁
60岁
—
—
—
拟完成教育
—
—
大学
—
—
资产负债表
资产金额
负债
0
定期存款
50000
负债总计
0
货币市场基金
20000
住房公积金
23000
养老金个人账户价值
50000
实物资产

资产总计

净资产

现金流量表
收入
金额
支出
金额
工资(王)
75276
物业费
4800
王太太
57732
交通费
4800
利息和分红
1125
衣食费
24000
资本利得
360
医疗费用
1200
总收入
134493
总支出
34800
现金结余
99693
财务比率表
项目
实际值
参考值
结余比率


投资与净资产比率

~
清偿比率
1
~
负债比率
0
~
负债收入比率
0
~
流动性比率

3~6
目前财务数据分析 通过对王先生给我们的财务资料的分析,我们得出如表4的财务指标。其中有些数据不是非常详细,所以会存在一些偏差。从这些指标上来看,王先生家庭的资产结构不尽合理,在一些指标上需要进行改进。具体分析如下:结余比率:它是指您的家庭在一年结余和税后收入的比值,主要反应的是您提高净资产水平的能力。结余比率=年结余/,,这说明您家庭年结余比较多投资与净资产比率:它是指您的投资资产与净资产的比值,反映的是您通过投资提高净资产规模的能力。~,,就是指你家庭的投资资产相对较少,可以适当增加投资。