信托业务.ppt

信托业务.ppt信托业务 总行财富管理中心亢春梅2011年8月
目录
一、信托相关基本概念
二、信托相关法律法规
三、案例
一、信托相关基本概念
信托:是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
委托人:应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。
受托人:应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人。法律、行政法规对受托人的条件另有规定的,从其规定。
一、信托相关基本概念
银信合作:是指银行将客户(个人、私人银行和机构客户)理财资金交付信托公司,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。(案例:优逸聚金)
集合资金信托计划:由信托公司担任受托人,按照委托人意愿,为受益人的利益,将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。(案例:新时代慧金182信托计划)
二、信托相关法律法规
《中华人民共和国信托法》
《信托公司管理办法》
《信托公司集合资金信托计划管理办法》
《银行与信托公司业务合作指引》(83号文)
《关于进一步规范银信合作有关事宜的通知》(111号文)
《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》(72号文)
《信托公司净资本管理办法》
《信托投资公司房地产信托管理办法》
三、案例
(一)优逸聚金
单一信托计划
(二)新时代慧金182信托计划
集合信托计划
三、案例
(一)优逸系列之聚金理财产品
产品名称:“优逸”系列之聚金人民币理财产品
产品期限:3、6、9、12个月
投资者类型:个人投资者和机构投资者
预期年化收益率:%-%;%-%
认购起点:5万元人民币
产品类型:非保本浮动收益型
投资范围:主要投资于银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券以及低风险的固定收益类产品等。由平安信托负责投资运作。
募集规模:300万元-20000万元
(二) 慧金182号项目简介
1、信托计划基本要素
名称:新时代信托﹒【慧金182号】证券公司股权收益权投资集合资金信托计划
期限:1年
规模:不超过人民币10,000万元
投资者预计收益率: %/年—%/年,其中:
客户认购金额100万-300万﹙不含﹚的为:%/年
客户认购金额300万元(含)以上的为:%/年
收益分配方式:信托净收益以银行转账方式发放,信托期限整满一年后的10个工作日内信托净收益随信托本金一并向受益人分配兑付
资金投向:北京新天地互动多媒体技术有限公司(以下简称“北京新天地”)合法持有的新时代证券有限责任公司(以下简称“新时代证券”)的股权收益权
担保方式:北京新天地将合法享有的新时代证券股权质押给新时代信托并办理质押登记,若北京新天地未能足额履行回购义务,受托人有权立即通过包括但不限于在市场上出售、司法拍卖或其它有效方式处置融资方所质押的股票,提前偿还受益人本息收益
三、案例
三、案例
2、产品特点
期限收益可观
产品期限1年,-%/年;,且高于同类型低风险金融理财产品,具有较高的投资价值。
安全保障充分
股权质押;北京新天地互动多媒体技术有限公司将其合法持有的新时代证券有限责任公司股权质押给新时代信托股份有限公司,并办理强制执行公证。如果北京新天地互动多媒体技术有限公司未能足额履行溢价回购义务,受托人有权立即通过包括但不限于在市场上出售、司法拍卖或其它有效方式处置融资方所质押的股票,提前偿还受益人本息收益。
三、案例
保障执行有效
受托人与北京新天地互动多媒体技术有限公司在工商局办理特定股权的质押;
在公证处办理强制执行公证。若北京新天地互动多媒体技术有限公司不能如约履行溢价回购义务,受托人有权处置质押特定股权。如受托人主动变现质押股权遇到障碍,其有权凭质押合同的公证书及公证处出具的《执行证书》向有管辖权的人民法院对北京新天地互动多媒体技术有限公司申请强制执行。
北京新天地互动多媒体技术有限公司将自愿放弃申请诉讼的权利并接受有管辖权的人民法院予以强制执行。
风险有效隔离:
设立信托的财产为独立运作的财产,与新时代信托的固有财产和其他信托财产相隔离,不因保管行和新时代信托经营不善或其他原因而破产清算的影响,实现了风险隔离,确保本信托资金独立性和完整性。