投资理财案例分析论文.doc

钱多多队: 轻松理财,生活自在
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目录
一、执行纲要
二、团队介绍
三、财务信息和理财目标
1、财务信息
2、理财目标
四、财务状况和评估财务机会
1、财务状况
2、评估财务机会
五、理财策划方案
六、执行理财策划方案
七、监控和调整
八、理财方案的评估和可行性的分析
案例4
宋先生今年45岁,是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。15岁的女儿正在读高中一年级。宋先生月收入12000元,妻子月收入有6000元。宋女士年龄为45岁;定期存款20万,一年期限。工资收入之外,他们还有一笔来自一套出租房的租金收入,目前每月有8000元。他们有自住房一套,目前这套120平方米的自住房市值已经有180万元左右,无贷款。投资的房产市值已经有290万元左右,正在出租。
宋先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天,生活简单,每月支出少,宋先生一家三口每月的基本生活支出大概有3500元,加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000元,买书、影碟等娱乐消费1500元。此外,投资房每月还房贷10000元,目前为止还有20万未还。宋先生夫妇二人的年终奖大概在8万元,抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用2万元,以及家庭过节置办衣物、,。另外,女儿高中毕业后想去澳洲上大学。宋先生女儿去澳洲留学时间是四年后,留学两年,综合费用(包括学费和生活费等)按目前行情来算是6万澳元,预计综合费用每年上涨5%。
宋先生不懂股票投资,除了手中的几套房产,宋先生基本没有其他投资。宋先生说,目前随着北京限购限贷政策的出台,他已经没有了购房的资格。现有的闲钱一时还真不知道该如何投资,提前还房贷划算吗?或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道?请你根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。
一、执行纲要
1、摘要
2、关键词
二、团队介绍
案例分析:
理财目标和财务信息
1、财务信息
客户家庭资产负债表
资产
金额(万元)
负债与净资产
金额(万元)
金融资产
负债
现金与现金等价物
20
现金
0
住房贷款
20
定期存款
20
其他负债
0
其他金融资产
0
负债合计
20
债券
0
信托产品
0
金融资产小计
20
实物资产(住房)
470
净资产
470
资产总计
490
负债与净资产合计
490
客户现金流量表(年)
年收入
金额(万元)
年支出
金额(万元)
工资和薪金

房屋贷款
20
其他收入小计
0
日常生活支出

房屋出租

休闲娱乐支出

投资收益
0
其他支出

收入总计

支出总计

年节余

客户财务比率表
项目
参考值
实际数值
节余比率(节余/税后收入)
30%
=34%
投资于净资产比率(投资资产/净资产)
50%
290/470=61%
清偿比率(净资产/总资产)
50%
470/490=96%
负债比率(负债/总资产)
50%
20/490=4%
即