投资理财案例分析论文.doc

钱多多队: 轻松理财,生活自在制作时间: 目录一、执行纲要二、团队介绍三、财务信息和理财目标 1 、财务信息 2 、理财目标四、财务状况和评估财务机会 1 、财务状况 2 、评估财务机会五、理财策划方案六、执行理财策划方案七、监控和调整八、理财方案的评估和可行性的分析案例 4 宋先生今年 45岁,是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。 15岁的女儿正在读高中一年级。宋先生月收入 12000 元,妻子月收入有 6000 元。宋女士年龄为 45岁;定期存款 20万,一年期限。工资收入之外,他们还有一笔来自一套出租房的租金收入,目前每月有 8000 元。他们有自住房一套,目前这套 120 平方米的自住房市值已经有 180 万元左右,无贷款。投资的房产市值已经有 290 万元左右,正在出租。宋先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天,生活简单,每月支出少,宋先生一家三口每月的基本生活支出大概有 3500 元,加上女儿课外辅导班兴趣班的学费 1000 元,买书、影碟等娱乐消费 1500 元。此外,投资房每月还房贷 10000 元,目前为止还有 20万未还。宋先生夫妇二人的年终奖大概在 8万元,抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用 2万元,以及家庭过节置办衣物、电器的更新换代等 万元,每年结余约 万元。另外,女儿高中毕业后想去澳洲上大学。宋先生女儿去澳洲留学时间是四年后,留学两年,综合费用(包括学费和生活费等)按目前行情来算是 6万澳元,预计综合费用每年上涨 5%。宋先生不懂股票投资,除了手中的几套房产,宋先生基本没有其他投资。宋先生说,目前随着北京限购限贷政策的出台,他已经没有了购房的资格。现有的闲钱一时还真不知道该如何投资,提前还房贷划算吗?或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道?请你根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。一、执行纲要 1、摘要 2、关键词二、团队介绍案例分析: 一、理财目标和财务信息 1、财务信息客户家庭资产负债表资产金额(万元) 负债与净资产金额(万元) 金融资产负债现金与现金等价物 20 现金 0 住房贷款 20 定期存款 20 其他负债 0 其他金融资产 0 负债合计 20 债券 0 信托产品 0 金融资产小计 20 实物资产(住房) 470 净资产 470 资产总计 490 负债与净资产合计 490 客户现金流量表(年) 年收入金额(万元) 年支出金额(万元) 工资和薪金 房屋贷款 20 其他收入小计 0 日常生活支出 房屋出租 休闲娱乐支出 投资收益 0 其他支出 收入总计 支出总计 年节余 客户财务比率表项目参考值实际数值节余比率(节余/ 税后收入) 30% =34% 投资于净资产比率(投资资产/ 净资产) 50% 290/470=61% 清偿比率(净资产/ 总资产) 50% 470/490=96% 负债比率(负债/ 总资产) 50% 20/490=4% 即付比率(流动资产/ 负债) 70% 20/20=100% 负债收入比率(负债/ 税后收入) 40% 12/=35% 流动性比率(流动资产/ 每月支出) 3-6 20/=