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银行员工合规体会:将合规进行到底
古人云,矩不正,不可以为方;规不正,不可以为圆。合规成习惯,业务少风险,合规不仅仅是责任,更是意识,不是口号,而是心中的座右铭。合规经营是农信社业务有效持续发展的基础,是有效防范操作风险、构建案防长效机制的基础,是实现农村信用社队伍综合素质提高的基础。
明代以法制治理政务的大学士张居正曾讲,“天下之事,不难于立法,而难于法之必行;不难于听言,而难于言之必效”。“合规”二字,说出口容易,写出来也不难,难就难在如何将合规真正融入到我们的行为方式并持之以恒。
“合规执行年”、“合规建设提升年”、“合规长效机制建设年”,足见合规对金融行业的重要性。我们都说“十案九违规”,任何1%的疏忽和违规操作都可能造成100%的损失,哪怕一次小小的违规也可能带来终身悔恨。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证!由于交易员里森利用制度的漏洞,违规操作,使这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌,而里森自己也锒铛入狱。
“巴林银行倒闭和我们又什么关系”,大多数人总是抱着无关自身利益的心情来观看,觉得这离自己太遥远。可是仔细想想,每一个案件,大到挪用公款潜逃,小到临柜人员未按操作流程办理业务造成柜员赔款,每一个案件都和银行从业人人员办业务不合规离不开关系。扪心自问一下,工作中我们是不是都能做到100%的合规操作?你有没有为了留住一位存款大户而在为其办理存款业务时忘记对其身份证件进行联网核查?有没有使用过了期的身份证给客户办理业务自己却没有发现?有没有工作时间暂时离开而自己的手章却还在桌子上放着?你有没有因为客户是你的熟人或者朋友而大开方便之门呢?
……也许,就是因为你自己的一点点小小的疏忽,小小的不合规操作,而给客户,给信用社乃至给社会造成巨大的经济损失和负面影响。我想如果把信用社的各项工作比作一个天文数字,那么合规是1,而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0,