河南省农村信用社信贷资产风险管理研究.pdf

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摘要金融是现代经济的核心,农村信用社是农村金融的主力军。农村信用社作为农村金融的核心主体,面对“三农”庞大的弱势群体,特别是以高产农业、养殖业、农副产品深加工、小型制造业、个体工商户和其他中小型企业和微型企业为代表的弱势经济群体,直接关系到国家的民生问题和弱势经济群体经济命脉安全。现在我国的金融体系相当脆弱,而最脆弱的部分又是农村金融体系。在当前经营模式下,存贷款依然是农村信用社的主营业务,利润也主要来源于存贷款之间的利差,农村信用社面临的最主要的风险就是贷款风险。一方面,随着整体经济的快速发展,农村经济化意识的增强,“三农�式鸬男枨罅�大幅度上升,各级政府部门不断加快“三农�ㄉ璨椒ィ�追壮鎏ㄏ喙匚募��要求加大对“三农�煊虻男糯�С至Χ龋�蚪ㄒ榻鹑诓棵偶哟蠖浴叭��领域的扶持力度,一些部门和理论界站在弱势群体融资难的角度,引导和呼吁金融机构要担负起相应的社会责任,降低门槛解决农民和小微型企业贷款难问题;另一方面,近年来,虽然一些小微型农村金融机构相继成立,但发展尚处在成长期,短时间内不可能担当起支持“三农�闹厝巍8鞔笠�幸到鹑诨�褂R�网点近期来纷纷下沉,但是,又由于各大专业银行对“三农�煊虻慕鹑谂懦�十分严重,他们不愿意去碰“三农�跏迫禾逭饪楦叱杀尽⒏叻缦铡⒌托�省�低收益的金融需求,也就不可能为“三农’’提供相应的金融需求服务,本应他们承担的社会责任严重缺失。如此一来,农村信用社便毫无疑问承担起了“三农�煊蜃式鹦枨蟮闹厝危�舛杂谂┐逍庞蒙缱式鸸└�芰�此凳窃对冻�汉�的,给信用社的自主经营造成了极大的压力,农村信用社支农主力军作用日益凸显的同时,又显得力不从心。作为以“服务‘三农’、改善民生�<喝蔚呐�村信用社,既要兼顾自身应承担的社会责任,更应从经营风险角度考虑自身的生存和发展问题,对信贷资产进行有效的风险防范和控制。因此,切实加强农村信用社信贷风险管理,有效防控和规避信贷风险,不断提高信贷资产质量,确保信贷资金安全运行,从而实现农村信用社可持续发展,具有重要的现实意义。本文对河南省农村信用社的信贷资产现状及不良贷款进行了分析,以此来找出当前河南省农村信用社所存在的问题,针对这些问题给出解决的方法。并�
取的数据对其信贷资产、不良贷款进行了详细分析,由此给出了�庞蒙缧糯�关键词:农村信用社信贷风险管理评价指标体系贷款损失预测建立起河南省农村信用社的信贷资产风险管理体系。本文也就此给出了一个信用社风险管理评分体系,建立了评分模型,并利用马尔可夫转移矩阵给出了贷款损失额度的预测方法。最后针对一家具体的�庞蒙缃�邪咐�治觥8�莼�风险的原因及防控措施。摘要Ⅱ
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