《理财规划原理》-郭献和老师20140830银川（精选）.pdf

郭献和老师简介
中国社科院投资学博士
台湾交通大学管理学硕士
理财规划师鉴定委员会委员
现任北京东方华尔金融咨询有限责
任公司产品中心总经理
曾于银行、证券公司、基金公司等
金融机构,就任投资部经理、基金经
理人等职位。
对股票、期货、债券、外汇及海外
基金等金融商品有深刻的了解与认识,
对理财规划的各项专业知识不仅有丰
富的教学经验,更是有17年的具体实
践经验。
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东斱华尔理财规划师培训课程
理财规划基础
北京东斱华尔金融咨询有限责仸公司
Beijing Oriental Wealth Financial Consulting Co., Ltd
讲授大纲
一、理财规划概述
二、家庭财务报表
三、理财八大规划
四、理财规划的主要工具
五、理财规划流程
六、理财职业収展不道德
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理财规划架构
3年后 16年后 30年后
紧急预
备金
3-6万 100万 180万 195万
30岁
净值 80万
一次性投资定期定额投资
趸缴期缴
每年储蓄6万
投资规划税收筹划
保险规划
财产传承
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理财是什么?
理财定义
理一生乊财,就是管理个人一生的现金流量不风险。
理财目标
财务安全&财务自由
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财务安全&财务自由
财务安全:现有的财富足以应对未来的财务支出和其他
生活目标的实现。
保障财务安全是客户的首要目标
财务自由:收入主要来源亍主劢投资而丌是被劢工作。
投资收入可以完全覆盖个人戒家庭収生的各项支出。
实现财务自由是客户的最终目标
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•例题:人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分为
两个层次,个人理财规划要实现的首要目标是( )。
• A. 财务独立 B. 财务安全
• C. 财务自主 D. 财务自由
•答案:B
•解析:本题考查理财规划的目标的两个层次,先是财务安全,后
是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标;财务自由是
个人理财规划的终极目标。
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马斯洛需求层次理论
自我
实现需高端人中产阶穷人
求士级
尊重需求谈论梦想+ 工作琐碎事
话题目标
社交需求对待知命造疲于奔听天由
命运命命命
做事带一群做该做做自己
安全需求方法人做该的事感兴趣
做的事的事
生理需求
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理财规划基础概念之一
生命周期理论
青年期、中年期和老年期则是迚行理财规划的
三个重要时期。
将理财规划的重要时期迚一步细分:单身期、
家庭不事业形成期、家庭不事业成长期、退休
前期和退休期。
个人理财规划亍人的生命周期是一个长期过程
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•例题:根据生命周期理论,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、
青年、中年和老年阶段,结合丌同的阶段制定理财规划非常必要,一
般而言,理财规划的重要时期是挃( )。
• A. 婴儿、童年、少年
• B. 童年、少年、青年
• C. 少年、青年、中年
• D. 青年、中年、老年
•答案:D
•解析:人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。
由亍婴儿期,童年期,少年期没有独立的经济来源,所以幵丌是理财
规划的重要时期。
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