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金融诈骗的特征与预防措施
[摘要] 金融诈骗是一种新型犯罪,属于白领犯罪,高智能化犯罪。诈骗方法名目繁多,高科技化;发案率最高,损失巨大;内外勾结,共同犯罪;携款潜逃,偷渡出境。分析了金融诈骗的5个特征,提出了预防的措施。
[关键词] 金融;诈骗;高科技化;预防措施
[中图分类号] ; [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194(2013)04- 0031- 02
1 金融诈骗的特征
白领犯罪与智能化犯罪
金融诈骗是一种新型犯罪,属于白领犯罪,高智能化犯罪。诈骗分子,大多具有良好的专业技术水平和综合素质。如在法人诈骗中的厂长经理、银行的职员都属于这种类型。白领犯罪比街头犯罪造成的经济损失更大,并对市场经济秩序和诚信原则产生破坏性的影响。据某法院对判处的12名金融诈骗犯罪分子的调查,未受过司法部门处罚的人数有10人,占总数的83%,即初犯率为83%。有的人在犯罪前表现较好,有的是先进工作者。他们熟悉银行的业务技能和办理业务的基本秩序,熟知银行的规章制度。利用银行业务中出现的漏洞,乘机作案。有的使用高科技手段伪造诈骗活动所需要的设备,伪造的工艺技术相当高超,使人们难以识别真假,为诈骗活动提供了条件。
诈骗方法名目繁多,高科技化
在改革开放初期,金融诈骗犯罪并不突出。但近20年来,金融诈骗犯罪作为一个新型犯罪,发展十分迅速。发案率越来越高,大案要案,层出不穷,成为诈骗犯罪的重灾区,引起了全社会的格外关注。从诈骗方法来看,最初的金融诈骗只是在储户的存折上做手脚,如伪造存折、伪造印章冒领存款。信用卡诈骗和信用证诈骗,都采用了高科技手段,给诈骗犯罪的发现和侦破都带来了困难。从诈骗手段来看,经历了由手工作案到计算机诈骗的发展过程。例如,河北省某金融机构在犯罪分子的欺骗下,被骗出具了200张总计高达100亿美元的备用信用证。有的省市自治区被骗,签署了不少“担保函”,为诈骗分子的诈骗活动提供了便利条件。
内外勾结,共同犯罪
犯罪分子与金融机构内部工作人员内外勾结,共同犯罪,这是目前我国金融诈骗犯罪最主要的一个特征。如果没有金融机构内部工作人员的狼狈为奸,合伙犯罪,有些金融诈骗活动是不可能实现的。据调查,全国工商银行已遂的107起案件中,内外勾结作案的有50起,占全部案件的47%。
携款潜逃,偷渡出境
金融诈骗的犯罪分子往往具有较高的专业技术水平,同时,也知道国家的法律和政策。所以,犯罪分子具有较强的反侦察性和善后的应对措施。他们的如意打算是将诈骗的国家财产转移到国外,逃避法律的制裁。有的犯罪分子在实施诈骗犯罪之前,就做好潜逃境外的计划和准备工作。用各种手段将子女送出国外留学,让妻子去国外陪读,用金钱购买出国护照。在实施诈骗犯罪后,如果稍有风吹草动,就立刻潜逃出境。携款潜逃,偷渡出境,是金融诈骗的一个十分重要的特征,是许多诈骗分子的共同选择。据最高人民检察院反贪总局剖析的102件特大金融案件中,作案后携款潜逃的有38件,占到37%,,给国家造成重大的经济损失。
发案率高,损失巨大
金融业是国家经济的核心产业部门,是国家调节经济的重要杠杆。长期以来,金融市场资金供给,处在严重供不应求的状态。民营企业,个体户为了取得银行