国家理财规划师计算题总结(最新).ppt

计算题总结
一、关于现值、终值、年金计算
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一、等额本息(后付年金)
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Vn=A[(1+r)-1] V0=A[1-(1+r)]
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n
Vn=V0(1+r)
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王先生年收入15万,每年储蓄40%,目前存款2万,打算五年后买房,假设投资报酬率15%,贷款年限20年,利率6%(等额本息还款法,按年还款)
首付款为多少?
可以负担的贷款为多少?
房屋总价为多少?
面积为100平方米,求房屋单价?
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5
5 15×40%【(1+15%)-1】
首付款=2×(1+15%)+ 15%
=
15×40%
可以负担的贷款为= 【1-(1+6%)-20】
6%
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先付年金
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投资者王先生面对某种债券的投资选择,该债券面值为1000元,票面利率为6%,期限为10年,每年付息,如果到期收益率为8%,则发行价格为()


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例题
王先生和王太太是丁克家庭,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年,考虑到各种因素,退休后每年年初从预先预备好的退休基金中拿出15万元作为一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(假设收入出现在年初),目前王先生夫妇的房产价值为8万,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,王先生夫妇将房产变卖,租房居住,为积累退休养老金的基金,王夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了一个每年增长7%的投资组合
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30年 25年
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1、将退休后的支出折现至刚退休的时刻,其价值为()
A1614107元 B1870040元 C1748037元 D2999093元
2、将退休后的收入折现至刚退休的时刻,其价值为()
A968464元 B623467元 C4976839元 D4399093元
3、目前8万元的退休养老资金在退休后会变成()
A185731元 B608980元 C976839元 D399093元
4、考虑后退休后的收入及目前退休基金在30年的增值,夫妇俩还需要准备()退休资金(注从退休这一时点来看)
A444912元 B637593元 C543839元 D369093元
5、为弥补退休基金的缺口,如果采取“定期定投”方法,夫妇俩每年还需往基金里投资()
A3909元 B6750元 C5790元 D9093元
为弥补退休基金的缺口,如果采取“定期定投”方法,夫妇俩每月还需往基金里投资()元
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小秦和妻子小徐刚刚新婚不久打算三年后购买第一套住宅,之后再考虑生孩子的问题,该房产建筑总面积88平方米,每平方米售价7800元,他们打算通过贷款来解决主要的购房款,在银行了解到,%,小徐还了解到,利用公积金贷款可以享受到更低的贷款利率,%.
目前他们有积蓄5万元,小秦每月月收入为5000元(含税),小徐为3500元(含税) ,当地房地产交易的契税税率为3%。
根据案例回答以下问题。
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