谢太太家庭理财规划.docx

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家庭人员状况简介 3
家庭财务状况简介 3
风险偏好及承受能力 5
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3 家庭财务状况分析 5
:0(负债比率=负债总额/资产总额=0) 5
每月节余比:%(每月结余/每月收入=30000/65500=) 5
年度节余比:0(年度结余/年度收入=0/226000=0) 5
4 家庭现状分析 6
:收入稳定,财政负担日益加重 6
资产配置欠理性,金融资产投资回报低 6
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5 家庭理财规划及投资建议 7
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有人说“全职太太”福气好,有一个赚得动的老公,但“全职太太”也又生活上的忧虑,特别是在打理家庭财产方面,“全职太太”的责任就更大了。
根据谢太太家目前的收入水平、资产状况来看,可以说,已经维持着较高的小康生活水平了。但是人人都是向前看的,都希望自己的生活水平天天向上。因此,绝大多数的人对于生活水平的适应都具有“刚性”,谢太太家目前的投资理财主要应讲究稳中求进,首先是能确保生活的水平和质量,然后合理投资,通过财产性收入为家庭的经济缓解压力。

家庭人员状况简介
四口之家,目前家庭,无负债,家庭成员不再增加,家底较为殷实,有两套房,两辆车。因而,投资能力强。
家庭基本情况
家庭成员
年龄
职业
月固定工资(万)
谢先生
40岁
外企高管
10
谢太太
37岁
全职太太
0
儿子
5岁
幼儿园中班
0
女儿
2岁
0
表1-1,家庭基本状况
家庭财务状况简介
谢太太家月度收入税前10万,交税及四金(四金按上海平均工资的300%缴纳),,,,,购买服装、首饰、化妆品、数码产品等费用为1万元左右。由于没有房贷还款等支出,家庭月节余达到了3万元,整体上有一个相对较高的积累家庭财富的起点。
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
100000(税前)
房租
0
配偶收入
0
缴纳四金及扣税
34500
房租收入
0
基本生活开销
12000
其他家人收入
0
养车费用
7000
其他收入
0
子女教育费
2500
保姆费
4000
服装、化妆品
10000
合计
100000(税前)
合计
35500
每月结余
30000
 
 
表1-2,家庭每月收支状况(单位:人民币/元)
年度收支状况单位/元
收入
支出
年终奖金
226000(税后)
孝敬父母
100000
存款利息
0
旅游
100000
其它
0
购其他人情往来
26000
合计
226000(税后)
合计
226000
年度结余
0
 
 
表1-3,家庭年度收支状况(单位:人民币/元)
家庭资产负债状况单位/万元