如何建立退休规划.ppt

第三节 如何建立退休规划确定退休目标预测资金需求预测退休收入计算退休资金缺口弥补资金缺口一、确定退休目标退休年龄影响积累时间和退休生活时间,此消彼涨退休后的生活状态家庭生活社交生活居住环境运动保健兴趣爱好旅游活动教育进修积累期、投资收益和每年积累额对退休资金积累额的影响退休本金积累表(单位:元)积累期(岁退休)每年积累每年积累收益率收益率%%%%%%%%年()年()年()年()二、预测资金需求不同的退休目标对应着不同的资金需求,因此我们在确定自己的退休目标后,接着要考虑的就是将退休目标财务化。有个简单的方法可以实现这个工作,就是以当前的支出为基础,仔细分析退休前后支出结构的变化,然后按差额进行调整即可得到退休后的支出额退休后支出变化表增加的开支减少的开支水电及杂费衣服化妆首饰家居保养交通费旅游及娱乐按揭贷款医疗费用税费…………一般来说,退休之后我们日常的消费会相应减少。基本维持退休生活的费用占到退休前月支出的~。这样也就可以算出预计退休后的年支出。三、预测退休收入退休收入主要是由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。同样最简单的方法还是通过比较退休前后收入的变化来估算。退休后收入变化表增加减少公积金工薪收入存款利息交通补贴投资收入奖金房租收入在职福利…………一般来说,退休之后的收入将会减少,毕竟不再参加工作了。同时要注意区分固定收入和可变收入,前者是退休收入预算的可靠来源。四、计算退休资金缺口对比预测的退休后收支差额,计算资金缺口考虑利率变动和通货膨胀影响案例二:岁退休的规划如果计划岁就退休,早早的享受生活。目前月收入元,按照的通胀率计算出在岁那年要维持原有的生活水平大概一年需要元。而在退休的年中,这笔消费支出每年都在以的通胀率增长(见下图),年的总和大约是万元。资金缺口如果退休的第一年将从社会保障中得到养老金元,岁退休时的缺口约为元(元元元),在退休后的年中,假设年通胀率为,这个缺口将会以每年的速度继续增大,年后总计大概是万元(见下图蓝色柱体)。红色柱体:用来弥补缺口的养老金蓝色柱体:养老缺口五、弥补资金缺口如何为估算的退休资金缺口寻找资金来源是退休规划的最后步骤,你应该制定一个相应的计划来实现它。这个计划可以包括寻找额外收入、参加具有更大收益的保障计划、扩大投资额等。如果计划不成功,可能就不得不降低退休生活目标了。第四节 遗产规划什么是遗产规划为什么要进行遗产规划遗产规划工具遗产规划策略遗产规划步骤