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民间金融的法律规制研究





重庆大学硕士学位论文
(专业学位)


学生姓名:洪龙华
指导教师:程燎原教授
学位类别:法律硕士



重庆大学法学院
二 O 一四年四月
Research on the Legal Regulation
of Folk Finance




A Thesis Submitted to Chongqing University
in Partial Fulfillment of the Requirement for the
Professional Deree
By
Hong Longhua

Supervised by Cheng Liaoyuan
Specialty:Juris Master




School of Laws of Chongqing University, Chongqing, China
April, 2014
重庆大学硕士学位论文中文摘要

摘要

随着社会经济的发展,人民的生活越来越富裕,企业经营逐渐繁荣,经济快
速发展给资金的聚集和流动提出了必然的要求,大量的闲置资金如同火山一样寻
找突破口,然而,在经济快速发展的背景下,我国融资的渠道却非常的单一,甚
至相当的落后,建国初期到现在,金融体制并没有发生本质的,具有变革性意义
的重大突破,仍然由五大行垄断控制全国金融的局面,这就导致五家独大的银行
根本无法应对和满足全国庞大的融资需求,尤其是民间的,中小企业的融资问题,
因为考虑到成本和收益,五大银行往往把主要的资金投送给大型企业和国有企业,
而对中小企业冷眼相对。而我国的中小企业数量占我国企业的 90%以上,因而所
谓的地下钱庄,或者叫金融黑市这样的新名词也就应运而生。
本文并不着力探讨金融改革,而是把主要的研究目标放在民间金融的法律规
制上,从法律规制的角度,对民间金融存在的问题进行矫正和规范,从而引导它
健康的发展。文章首先集中探讨了世界上金融发达和法制健全的国家的金融模式,
以及法律对金融活动的规范作用。其次对我国的金融体制的发展做出全面的回顾,
深刻分析了我国金融活动存在的问题,以及相应的法律所存在的漏洞,或者不合
理的过度干预等现状,最后对我国民间金融的法律规制提出新的改革思路。
文章第一部分评析了世界金融发达和相关法制健全国家的金融模式和法律制
度。各国根据历史时期和经济发展的不同情形, 调整制定自己的金融犯罪的规制政
策。文章对美国,德国,日本的相关体制和政策做出评析,并将其与中国相对比,
分析每一经典模式所产生的历史背景和文化背景,并对每一经典模式的优点进行
吸收。评析国外模式是为了我国金融体制改革以及法制进步提供探索思路,对促
进我国金融活动健康发展具有重要借鉴意义。
文章第二部分主要论述了我国当前的金融市场现状,分析了民间金融存在的
合理性。通过前一段内容的铺垫和比较,得出我国金融的高度垄断和法制的滞后
这一现状。这一部分是为了下一章提出改革思路和模式构建提供理论出发点和支
撑点。
文章第三部分是重点部分,提出中国法制对民间金融活动的规制作用的改革
性措施,完善中小企业民间融资法律体系,构建与中小企业相适应的民间融资渠
道,完善中小企业民间融资监督机制,从而培养出一个健康的民间融资平台,实
现法律在金融活动中,所应当发挥的关键作用,保障我国金融活动健康良性发展。

关键词:民间金融,集资诈骗,金融监管,法律规制
I
重庆大学硕士学位论文英文摘要

ABSTRACT

With the development of society and economy, people's life is getting richer and
richer, business is booming, the rapid development of economic puts forward the
requirement of the accumulation of funds and liquidity, a large number of idle funds like
a volcano is looking for a breakthrough, however, in the rapid economic development
in the background, China's financing channel is unitary, even q