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电子商业汇票系统业务需求书内部资料注意保密电子商业汇票系统业务需求书中国人民银行支付结算司二〇〇九年一月目录前言 8第一章总体需求 12§电子商业汇票系统概述 12§电子商业汇票的定义 12§电子商业汇票系统的定义 12§ 12§ 13§电子商业汇票系统基本功能概述 13§电子商业汇票系统建设原则 14§电子商业汇票系统总体结构 16§总体拓扑结构 16§应用系统设计的原则 19§基本业务种类 19§系统运行时间 22§系统运行时间 22§业务处理周期 22§电子商业汇票系统的风险控制 22§流动性风险管理 22§运行风险管理 23§业务和技术指标 23§业务处理容量 23§系统响应时间 24§电子商业汇票系统可靠性要求 25§系统建设的实施 25第二章电子商业汇票系统具体业务处理 26§ 26§ 26§出票业务处理 29§ 36§ 38§ 40§转贴现业务处理 43§回购式转贴现赎回的业务处理 46§再贴现业务处理 50§回购式再贴现赎回业务处理 53§ 57§质押解除的业务处理 60§背书保证的业务处理 62§ 64§ 68§追索 71§电子商业汇票业务的承接 76§ 77§ 77§ 79§ 79§ 86§ 87第三章系统运行时序及信息核对 88§电子商业汇票系统运行时序 88§日间处理阶段 88§ 88§ 89§ 89§ 90§年终的处理 90§业务信息核对 90§ 91§ 91第四章差错处理 93§ 93§电子商业汇票系统核验报文电子签名失败处理 93§接收行核验报文电子签名失败的处理 93§报文无法识别的处理 93§联机异常的处理 94§商业银行前端与电子商业汇票系统联机异常的处理 94§支付系统与电子商业汇票系统联机异常的处理 94§系统状态变更通知丢失的处理 95§电子商业汇票系统故障处理 95§可以在容忍时间内恢复的情况 95§不能在容忍时间内恢复的情况 95第五章电子商业汇票系统存储数据信息的统计监测 97§信息统计 97§信息统计的内容及基本要求 97§统计表使用对象及使用权限 97§统计表的种类 98§统计表输出方式 98§统计信息的保存 98§电子商业汇票业务量统计表 98§电子商业汇票支付量统计表 100§电子商业汇票融资业务量统计表 101§ 103§ 103§ 104§ 105§ 105§ 106§(财务公司)电子商业汇票支付信用信息统计表 107§ 107§电子商业汇票信息监测 108§监测内容 108§监测信息表使用对象及使用权限 108§监测表输出方式 108§ 108§电子商业汇票业务监测表 109第六章安全管理 110§网络安全 110§数据安全 111§数据传输安全 111§数据存储安全 111§系统安全 112§主机安全 112§客户端权限管理 113§业务权限管理 113§节点间签到控制 114§审计追踪 114§病毒防范 115§灾难备份 115第七章与相关系统的接口 116§与支付系统的接口 116§接口目标 116§接口基本要求 117§接口业务功能 118§与商业银行行内系统的接口 118§接口目标 119§接口基本要求 119§接口业务功能 121§与征信管理系统的接口 122§接口目标 122§接口(数据格式)基本要求 122§接口业务功能 122第八章系统业务标准 123§ 123§ 123§ 124§ 125§ 125§ 125§ 127§ 127§ 128§ 129§ 131§ 131§ 134§ 148§ 185§ 195§ 199第九章计费处理 201§ 201§ 201§ 201§ 202§ 202§ 202附录:电子商业汇票系统业务需求组人员名单 204前言近年来,随着我国经济快速稳定发展,企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强,我国商业汇票的使用量不断增长,票据市场交易量和市场交易规模不断扩大。2007年,全国商业汇票使用量为667万笔,,%%。2007年,,纵向比较,,%;横向比较,相当于2007年沪、深股票市场交易量()%,银行间市场债券回购、同业拆借交易量()%,银行间债券市场现券交易量()%。作为我国货币市场的重要组成部分,以商业汇票融资为主要业务的票据市场发挥了重要作用。随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展,我国票据市场的发展瓶颈也日渐显现。主要表现在:票据交易采用手工、纸质方式,交易成本高、效率低、风险大;缺乏全国统一的票据市场,市场交易品种匮乏,融资性票据发展受制约;市场参与主体较少,做市商机制和信用评估机制不健全。这些因素都影响了我国票据市场的进一步发展,不仅制约企业支付和融资活动的发展,影响商业银行的业务创新,而且不利于中央银行货币政策的传导和实施。为了解决票据业务和票据市场现有的弊端,便利企业支付和融资行为,支持商业银行