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商业银行经营学商业银行经营学第一章第一章商业银行导论商业银行导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的,它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。经过几百年来的发展和演变,现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心,并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。本章学习目标:本章结构:了解商业银行的起源和发展第一节商业银行的起源和发展掌握商业银行的基本性质和职能第二节商业银行的性质和职能理解并掌握商业银行经营的“三性”目标第三节商业银行的经营目标了解商业银行的基本组织结构第四节商业银行的组织结构及政府对掌握政府对商业银行监管的主要内容银行业的监督与管理商业银行的产生商业银行的产生商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的,它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。经过几百年来的发展和演变,现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心,并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。原始状态的西方银行西方银行的原始状态,可以追溯到公元前的古巴比伦以及文明古载,早在公元前16世纪,在古代巴比伦已有一家“里吉比”银行。公认的早期银行的萌芽,起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”,是由意大利文”Banca”演变而来的。在意大利文中,“Banca”是长凳的意思。早期银行业早期银行业意大利主要商业银行有1171年设立的威尼斯银行和1407年设立的乔治银行等。16世纪末开始,银行普及到欧洲其他国家。如1609年成立的阿姆斯特丹银行,1619年成立的汉堡银行,1621年成立的纽伦堡银行等都是欧洲早期的著名银行。早期的银行业虽然已经具备了银行的本质特征,但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。现代商业银行现代商业银行现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,它是资本主义生产方式的产物。现代商业银行主要是通过两种途径产生:一种从旧的高利贷银行转变而来,商业银行产生的第二条途径是根据资本主义经济发展,按照资本主义原则,以股份公司形式组建而成。商业银行的发展商业银行的发展尽管各国商业银行产生具体条件不同,但是其发展基本是遵循如下传统:英国式融通短期资金的传统英国式融通短期资金的传统英美国家的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。英国是最早建立资本主义制度的国家,也是最早建立股份制的国家,所以英国的资本市场比较发达,企业的资金来源主要依靠资本市场的募集。另外,直到工业革命初期,企业生产设备都比较简单,所需长期占用资本在总资本中占的比重小,这部分资本主要由企业向资本市场筹集,很少向银行贷款。企业向银行要求的贷款主要是用于商品流转过程中的临时性短期贷款。就银行方面来说,早期的商业银行处在金属货币制度下,银行资金来源主要是流动性较大的活期存款,银行本身的信用创造能力有限。为了保证银行经营的安全,银行业不愿意提供长期贷款,这种对银行借贷资本的供求状况决定了英国商业银行形成了以短期商业性贷款为主的业务传统。这种传统的优点是能较好地保持银行清偿能力,银行经营的安全性较好。缺点是银行业务的发展受到限制。德国式综合银行传统德国式综合银行传统依据这一传统发展的商业银行,除了提供短期商业性贷款外,还提供长期贷款,甚至投资于企业的股票和债券,替公司包销证券,参与企业的决策和发展,并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务。自90年代以来,美国、日本的商业银行也朝着综合银行的方向发展。德国式综合银行传统的特点是有利于银行展开全方位的业务经营活动,充分发挥商业银行在国民经济中的作用,但缺点是会加大银行的经营风险,对银行经营管理提出了更高的要求。商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能商业银行的性质*商业银行是具有现代企业基本特征的企业同一般工商企业一样,商业银行业具有业务经营所需的自有资金,也需独立核算,自负盈亏,也要把追求利润的最大化作为经营目标。获取最大显得限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提,也是商业银行经营的内在动力。就此而言,商业银行与一般的工商企业无异。