中国银行股份有限公司银行类金融机构客户.doc

中国银行股份有限公司银行类金融机构客户.doc中国银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法(2011年版)第一章总则第一条为规范我行银行类金融机构客户信用风险管理,促进业务健康发展,特制定本办法。第二条本办法所指银行类金融机构,包括国外银行和国内银行,其中国内银行分为政策性银行、大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行、农村金融机构(具体定义见附件1)。在港澳台注册成立的银行比照国外银行管理。第三条根据业务发展、风险管理和系统支持情况,逐步推进和加强银行类金融机构集团客户管理,从集团层面识别、计量和监控客户信用风险。第四条我行应根据银行类金融机构的金融需求和风险特性,拓展业务合作,有效管理风险。第五条客户在我行叙做的各类表内外信贷业务以及我行接受客户担保提供融资等业务,均应纳入该客户统一授信管理。第六条除国内政策性银行、国家开发银行外,我行对单一客户的信贷资产余额不得超过我行资本净额的20%,对单一集团客户的信贷资产余额不得超过我行资本净额的25%。对国家开发银行的信贷资产余额应逐步控制在集中性风险控制指标之内。第七条银行类金融机构信贷业务应符合银行注册地及经营活动所在国家或地区的法律法规,符合我行国别风险、行业风险、产品风险管理政策和具体业务的管理办法和操作规程。第八条中银香港对银行类金融机构的信贷业务,纳入集团银行类金融机构统一授信管理,统一核定授信总量。中银香港在获得母行切分授信总量后,按照其内部审批管理规定执行。第二章信贷政策第一节客户准入第九条国内银行应同时符合以下条件:(一)+级(含)以上(本办法中所有客户评级均指我行内部评级体系中的金融机构评级),省联社可不受评级限制;(-)上年度与当期盈利水平为正值;(三)最近三年无重大违规记录。第十条国外银行应同时符合以下条件:(一) 客户信用评级b-级(含)以上';(二) 最近三年无重大违规记录。第十一条在经济金融环境发生剧烈波动时,应调整客户准入条件。第二节产品政策第十二条我行应在监管合规前提下,综合权衡风险与收益、竞争与合作的关系,合理安排银行类金融机构客户信贷业务。银行类金融机构客户信贷业务产品包括:(一) 代理:指代理金融机构开立银行承兑汇票、信用证、保函等业务;(二) 结算:指金融机构承担第一性付款责任的出口押汇、贴现、保兑、福费廷、海外代付、转开保函、保理、风险参与、融付达等业务;(三) 清算:指为客户办理资金清算收付时提供的帐户透支等短期资金融通;(四) 票据业务:包括银行承兑汇票贴现和转贴现;I对于多边金融合作组织可以参考外部评级结杲,基于外部评级结果与我行内部评级结杲之间的关系,对照适用本办法相关政策。(五) 资金类业务:包括资金交易、债券投资和资金拆放。资金交易指外汇买卖、衍生产品交易等;债券投资包括投资于债券、大额存单、商业票据等;(六) 代理同业委托付款;(七) 接受担保融资:指接受银行客户担保或银行承兑或承付的票据质押,为第三方提供融资;(A)同业借款、存放同业、融资互换、融资便利、银团贷款;(九)我行同意开展的其他信贷业务产品。第十三条按照风险度由低到高将产品分为四个风险类别:第一类:清算;第二类:代理、结算中的贸易融资(不含融付达)、转开非融资保函或备用信用证、票据、资金交易项下一年期(含)以内的外汇买卖及货币掉期;第三类:转开融资保函或备用信用证、资金交易(除第二类)、代理同业委托付款(含融付达业务)、接受担保融资;第四类:资金拆放、债券投资、同业借款、存放同业、融资互换、融资便利、银团贷款。新产品可参照现有性质类似产品的风险分类进行归类,如无法判断则归为第四类。第十四条开展国内银行信贷业务应符合以下规定:(一)评级为bb-级(含)以上的国内银行可叙做各类业务。其中:评级为bb+级(含)以上的国内银行信贷业务最长期限原则不超过10年(在充分考虑各行差异,审慎把握风险的前提下,政策性银行和大型商业银行的债券投资业务最长期限可适当放宽),适度控制1年期以上业务占比;评级为bb、bb-级的国内银行信贷业务最长期限原则不超过5年,控制1年期以上业务占比;(二) 评级为b+、b、b-级的国内银行可叙做本办法第十三条规定的风险类别为第1、2类的业务,最长期限原则不超过3年,严格控制1年期以上业务占比;(三) +级的国内银行可叙做风险类别为第1类以及第2类中的代理业务,最长期限不超过1年。(四) 为把握金融市场机会,对于突现的临时性业务需求,金融机构部门在事先获得授权、风险可控前提下,可适当放宽上述客户准入标准。第十五条开展国外银行信贷业务须满足以下规定:(一) 评级为bb+级(含)以上的国外银行可叙做各类业务,其中:债券投资、衍生产品交易、转开保函最长期限原则不超过15年;其他业务最长期限原则不超过10年。(二) 评级为bb、bb-级的国外银行可叙做风险类别为第1、2类的业务,以及跨境/海