高级白领理财之三大规划.doc

高级白领理财规划:三大规划有了第一套住房的职场高级白领,不仅要为下一步买车做准备,还得为换大房、生BB、赡养父母等做准备,那么该如何提前做好理财规划呢?专业人士认为应该从个人资产管理、寿险及养老险完善等三个方面入手,提前做好理财计划。理财师您好! 我今年27岁,本科学历,在某软件公司从事软件工程设计工作,月平均收入14000元;我太太今年25岁,本科学历,月均收入4000元。我的父母在农村,无退休养老保障,岳父母均有退休金和医疗保障,双方父母均身体健康,短期内无须照顾。家庭现有银行存款20000元,基金市值30000元,股票市值250000元,2006年在南海购买75平方米的房产,成本价38万元,目前市值51万元,房款已付清。家庭月生活总开销为4000元。夫妻俩所在单位均有社会养老保险和医疗保险,公司还帮我购买了保额10万元的意外伤害保险。夫妻俩购买了定期寿险,保额20万元,每年各缴费300元。今年年底前,我们计划买一辆价值为10万元左右的波罗汽车,2010年准备生小孩,5年后准备换一间120平方米左右的房子。退休后希望每月有相当于目前3000元的生活费用。我们不打算考虑投资认股权证、金融期货等高风险产品。请问我们该如何准备育儿和赡养父母的资金以及制定比较稳健的退休保健计划?我们该如何打理资产才是比较合理,且能保持快速增值?禅城市民张先生【理财师回复】从张先生目前的财务状况来看,收入水平较高,家庭收入来源搭配合理,但家庭风险保障不足,家庭成员保额相对偏低,家庭保障及应对突发风险的能力不足。金融资产中有83%均投资于风险较高的股票,影响安全性及流动性。■理财建议建议张先生在预留一定家庭储备应急金的情况下,可对资产进行如下处理。一、储备30000元家庭应急备用金,并将股票基金合理配置。保留5000元现金存款,建议申领具备消费信贷、预借现金功能的贷记卡。在30万元生息资产中,25万元投资股票风险太大,建议留50000元投资一只具有成长性的业绩优良的蓝筹股,剩下的20万元投资股票基金。二、完善保险规划。张先生寿险保额明显不足,通过生命价值法测算,张先生工作到60岁还有45