投资规划南京案例2知识讲解.ppt

投资规划南京案例2知识讲解.ppt【案例一】双胞胎女儿家庭理财规划背景资料芸儿,33岁,中级职称,在绍兴下面所属一个县级市医院工作,生活和工作都在市区,家离单位不远。,现在是2个7岁孩子的母亲(双胞胎女儿),月薪1700元,加上每月的绩效工资共3000元左右,如果算上其他名目的收入还有年终奖差不多5万元多。可是孩子教育和日常开支数目不小。目前孩子在读幼儿园大班,,丈夫35岁,小车司机,月收入3000元,因为给私人开车没什么奖金。家里新置了1套房产(现在目前的旧住房没有什么负担),每月还贷3000元,还有2年的合同期。年日常生活开支大约2万元。我父母在比较偏僻的农村,没什么大和稳定的收入,我公婆虽然是城市户口却没有退休金,我公公自己交养老金还得过5年才可以领。上有一个哥哥,是中学老师,我们兄妹感情很好,父母目前没问我拿钱。理财需求这么多年以来由于别的原因没什么存款,手头只有4万元多一点,没作其他的投资,只作一般的定期储蓄,现在我感觉压力很大,想请理财专家为我指点指点。理财组合建议(1)日常生活开支。。(2)健美消费。年安排4800元。(3)旅游消费。年安排5000元。(4)紧急备用金。目前年安排1万元,。(5)意外保障。您先生随汽车承保公司,每年投保人身意外伤害保险,保额为伤残金20万元、人身意外伤害医疗金2万元,年保险费支出500元左右。2个女儿在幼儿园每年分别购买学生平安保险50元,合计100元。以上保险年合计交保险费600元左右。(6)子女教育投资。分别为2个女儿投保国寿鸿星少儿两全保险(分红型),年分别交费1万元,9年期交费。年合计支出2万元。(7)房贷支出。。房贷清偿完毕后,将这部分资金追加到获利投资中。(8)获利投资。将银行存款4万元,以及以后年度收入中节余下来的钱,投资于固定收益+浮动收益型人民币理财产品。理财组合比例(1)。%;%。(2)健美消费4800元。%;%。(3)旅游消费5000元。%;%。(4)紧急备用金1万元。%;占家庭流动资产的16%。(5)意外保障600元。%;%。(6)子女教育投资2万元。%;%。(7)。%;%。(8)获利投资5万元。%;%。(1)日常生活开支。孩子从幼儿园到高中毕业这一阶段,其学费等应列入家庭日常生活开支。对于孩子学习上开小灶,应根据孩子的天赋和兴趣爱好有针对性地进行。而不应一味地攀时髦,搞竞赛。更不要在学业上让孩子满天的麻雀都捉尽,让孩子小小年纪,就成为了家长和家教老师的奴隶。成为了各种学习时髦的牺牲品。作为家长,若能按教育规律办事,那么,孩子的教育开支和日常开支就不多了。与此同时,您全家生活在浙江绍兴市下属的县城,其生活成本也不会很高。因此,在日常生活支出上,四口之家,每月3000元,已经较高了,够花了。当然,前提是,您对子女教育投入的观念要变,方法要变。(2)健美消费。美是需要精心呵护和护理的。现代科学告诉我们,女性从24岁以后,肌肤的弹性和丰润度就逐步开始走下坡路了。好在现代科学的不断进步,为女性们永葆青春的活力提供了条件。您已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每月花400元,每星期做一次肌肤护理,已是必须的功课。当然,100元一次的肌肤护理,只能算中档的。但是,若找一家专业的美容机构做,其效果也不会错。(3)旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的,人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天,如同机器一样按部就班地运行,那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式,则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中,具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费,就不失为一种家庭生活的最佳调味品。(4)紧急备用金。在家庭经济生活中,紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。在现实生活中,计划总是没有变化快。比如,全家休闲逛商店,本没想着花多少钱。但幸好看中了一套花色、面料、款式、品味、规格都很合符太太气质的服装,但就是贵一点。若买下,当月的消费支出就超计划了,若放弃,又怕可遇而不可求,让人遗憾,这就需要紧急备用金来拾遗补缺了。又如,家里有些急事儿需要花钱,这也需要紧急备用金来作些应对和弥补。但是,这种家庭经济中不可或缺的紧急备用金,既不可留得太多,也不可留得太少