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安徽大学
硕士学位论文
银行业开放与我国金融安全研究
姓名:程仲坤
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:郑兰祥
2010-05
摘要
当前,我国银行业开放进入了一个新的时期,随着过渡期结束,外资银行
在华经营已经有了国民待遇,地域和人民币业务的限制被逐步取消。这种迹象
表明,厉兵秣马多年的外资银行开始发力,其在中国的业务布局、发展战略等
各方面正在发生深刻的变化和调整。
在经济全球化中,跨国银行的扩张行为对东道国银行机构同时产生两方面
影响,一方面,提升银行业竞争度,传播先进的经营手段和风险管理技术,促
进东道国银行业改革;另一方面,又可能产生对国内银行的竞争冲击,跨国银
行全球组合管理导致其业务调整的不确定性和风险的跨国传播,以及对东道国
金融主权和国家利益的侵蚀。鉴于银行业在国民经济中的战略性地位,中国在
借助外部力量推动银行业发展的同时,更要确保对银行业的控制力和国家金融
安全。所以在银行业开放过程中,应根据自身的背景条件,选择适当的开放度
和开放步骤,同时,更为重要的是加快国内银行改革,尽快提升自身竞争实力。
而且,中国作为一个对世界格局有一定影响的大国,已经成为美国、日本
和欧洲等心目中的潜在对手。因此,尽管中国希望通过加速开放进程来实现国
家强盛和民族复兴,但在开放过程中应非常明确自己有着独立的战略利益,需
要有正确的战略布局和安排,国家对任何涉及对国民经济、国家安全、社会稳
定有影响的主要产业都必须保持足够的控制力。而银行业关系到国民经济发展
的稳定,是宏观经济调控的重要渠道,属于各国经济中的战略核心产业。对银
行业能否保持必要的控制力直接关系到国家安全问题。
本文在认真考察外资银行在中国的发展现状的基础上,由外资银行在华扩
张的步骤考察外资银行在华的发展战略和其未来的发展趋势,并结合我国实际
情况,从金融稳定性、金融效率及金融主权三个方面,分析银行业开放对我国
金融安全的影响。最后,在前文分析的基础上总结经验,为我国银行业对外开
放的政策提出参考建议。
文章共包括五个部分,具体结构安排如下:
第一章绪论部分介绍了本文的选题背景,梳理了国内外现有的研究成果,
I
指出了文章的研究方法、基本思路以及创新与不足。
第二章介绍了金融安全相关理论,对金融安全做出了自己的定义,并给出
关于金融安全的三个评价标准。
第三章通过详细的数据资料,分析外资银行在我国的发展现状并与中资银
行在相关指标上进行比较,得出外资银行在华的经营策略和发展趋势。
第四章在前一章的基础上进一步分析银行业开放度对东道国金融安全的影
响。结合我国实际情况,考察我国银行业开放对金融稳定性、金融效率及金融
安全产生的效应,及其是否会对我国金融安全构成威胁。
第五章为我国银行业对外开放政策提出建议。

关键词:银行业开放;金融稳定性;金融效率;金融主权;金融安全














II
Abstract
At present, the opening up of China's banking sector has entered a new period,
as the transitional period ended, foreign banks operating in China already have
national treatment, and the restrictions on region and business of RMB are gradually
called off. This indicates that through preparations underway for several years,
foreign banks began to progress forcefully, and the business distribution in China、
development strategy and other areas are undergoing profound changes and
adjustments. In economic globalization, the expansion of multinational banks
simultaneously produce two effects on the host country banking institutions, on the
one hand, it enhances the