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华中科技大学
硕士学位论文
金融开放对我国银行业市场的冲击效应分析
姓名:陈能斌
申请学位级别:硕士
专业:西方经济学
指导教师:张卫东
20031026
摘要
伴随我国经济改革开放的步伐,金融业的开放深度也逐渐加大。开放一方面
给我们带来先进的技术和管理方法,促进行业竞争,另一方面则给行业的发展带
来冲击。作为金融中心枢纽位置的银行业在对外开放的进程中一直走在金融业的
前头,它们正在面临的冲击是我们尤为关注的。根据我国加入世界贸易组织的相
关协议,银行业将在年内实现市场的全面开放,中外资银行间的竞争必将愈演
愈烈然而面对数量众多,争先恐后进入中国市场的外资银行,我国银行业不论
是规模效益,还是管理技术与外资银行都差距甚大。本文从我国银行业市场结构
的分析入手,发现中国银行业市场正在从高度集中的垄断市场向竞争性市场演
进,外资银行在中国的市场份额不断扩展,影响力也不断增加。通过对我国国有
商业银行,股份制商业银行和外资银行的经营绩效进行横向比较,发现国有商业
银行并没有表现出明显的规模经济优势,创利能力与股份制商业银行和外资银行
相比有较大差距。因为银行业的特殊性和重要性外资银行在我国的发展始终受
到政策性壁垒等诸多市场壁垒的限制,从某种程度上制约了外资银行的扩张势
头。入世之后外资银行在中国发展加速,并利用其管理经营上的优势不断扩大市
场份额,从而加剧了银行业市场的竞争和国资银行的改革压力,同时也增加了整
个市场的系统风险,因而需要更加灵活有效的市场监管方法。
关键词金融开放银行业市场结构国有银行外资银行
引言
问题的提出
年是我国加入的第年,我国经济依旧保持着持续高速增长的势
头。据统计,年我国增长率为。在我们看到入世带来的发展机遇的
时候,我们依然要清醒的意识到入世所带来的压力。除了少数行业可以按照市场
经济规则面对国际大市场外,我国的大部分行业仍然需要政府的保护措施,在有
限的时间里成长成熟。银行业无疑是享受保护待遇的重要行业之一。
本文针对我国入世所应履行的金融开放协议,着重探讨了金融开放对我国银
行业市场的冲击和影响。其意义有二、在目前的市场经济体制下,银行日益
发挥着筹集和配置社会资金的主渠道作用,成为我国政府调控宏观经济总量的主
要杠杆和调节微观经济运行的主要枢纽。经过多年的发展与改革,我国银行业取
得了巨大的成绩,但与此同时仍存在着很多的问题,如国有商业银行信用垄断
与风险集中相并存,国有企业的信贷需求刚性与国有银行的信贷供给刚性相并
存,银行机构自我约束不足与银行监管滞后相并存,银行同业竞争的日趋激烈与
竞争行为的不规范相并存,国外银行机构进入与国内银行机构竞争力不足相并
存。分析目前银行业市场现状,找到问题的所在,才能找到解决的办法。、入
世之后,我国承诺的五年后在华外资银行国民待遇的实现,对我国银行业的发展
压力巨大。目前外资银行己经在一定程度上给我国的银行业市场造成了冲击,引
起我们的紧迫感。因此,了解、预测金融开放,尤其是对外开放,对银行业市场
可能的冲击影响并提出可行的应对政策,具有重要意义。有学者认为全面的金融
开放可分为对内开放和对外开放两个层面,本文针对后一层面进行分析,且集中
于金融市场的重要组成部分—银行业市场。
全球银行国际化历程回顾
世纪年代之前,发达国家的剩余资本通过银行和证券市场不断流向世
界各地。而此后至年代初,由于拉美债务危机的深化,跨国间接投资出现暂
时的衰退迹象,代之而起的是跨国直接投资。但随着各国债务危机的好转和东亚
经济的腾飞,间接投资再度引人注目。以新兴市场为例,至年月其获得
国家的银行贷款就高达亿美元国际清算银行,。近年来,伴
随着银行跨国并购的接踵而至,银行国际化浪潮正成为跨国间接投资中最令人关
注的现象。
年月日,组织成员就金融服务贸易进行第二轮谈判,并最
终达成了新的金融服务协议,这一协议涉及全球的金融服务贸易领域,将各
缔约方对市场准入、国民待遇以及最惠国待遇的条件限制和要求具体承诺的方式
透明化,并在法律上受承诺的约束,为全球金融服务贸易的发展提供了保障。到
年末,已有超过个国家参加这一协议。该协议于年月日起生
效,生效后大多数发达国家除了对市场准入和国民待遇的极少数限制外,基本承
诺全面开放金融市场。发展中,在新协议的框架内,
世界范围金融服务贸易全面自由化己为时不远。正是在这些方面,及其相
关协议降低了东道国的进入壁垒,从而大大加速了银行国际化的进程。我国于
年月和年月分别与美国、欧盟达成双边协议,年年底正式跨
入的门槛。按世界贸易组织的基本规定,加入后