电信诈骗：作案手法、高发原因及防范对策.doc

电信诈骗：作案手法、高发原因及防范对策.doc电信诈骗:•金融银行论文电信诈骗:作案手法、高发原因及防范对策吴朝平(中国银联股份有限公司,上海200135)摘要:犯罪的低门槛与高收益使越来越多的人愿意铤而走险、方便快捷的洗钱通道使诈骗后的变现变得异常便捷、打击难度大进一步助涨了电信诈骗嚣张气焰、犯罪隐蔽性强使人们极易上当受骗四个方面,是当前电信诈骗犯罪高发的最主要原因。为有效控制新电信诈骗高发的势头,需营造”不敢骗”的惩戒机制遏制电信诈骗嚣张气焰、打造〃不易骗"的防御机制大幅提升电信诈骗犯罪门槛、塑造〃不愿骗〃的保障机制疏导电信诈骗犯罪。关键词:电信诈骗;作案手法;高发原因;防范对策中图分类号::A文章编号:1003・9031(2015)01・0041・05DOI:.l003-:2014-12-07作者简介:吴朝平(1985-),男,甘肃临夏人,现供职于中国银联股份有限公司。—、引言随着我国金融、电信和互联网的发展,电信诈骗犯罪迅速在我国产生和蔓延[1],主要表现为:欺骗受害人给犯罪分子控制账户转账,之后犯罪分子通过网银转移诈骗资金后再利用ATM终端变现(本文将该类型称为”欺诈转账式电信诈骗〃X随着近两年电子商务和互联网金融迅速崛起,犯罪分子编造各种理由骗取受害人银行卡账户信息和短信验证码后,再通过互联网购物的方式窃取受害人资金的电信诈骗手法(本文将该类型称为〃欺诈购物式电信诈骗〃)迅速涌现并呈愈演愈烈之势。电信诈骗通常涉案金额巨大,动辄就是数万、数十万,甚至上百万,且受害面极其广泛、社会危害极其严重、打击难度异常巨大。为此,本文对预防电信诈骗犯罪问题进行系统性梳理和硏究,希望对有效控制电信诈骗犯罪高发有所裨益。二、电信诈骗作案手法分析(—)诈骗环节的作案手法分析1•欺诈转账式电信诈骗的作案手法分析。在欺诈转账式电信诈骗中,犯罪分子常常编造各种借口,欺骗受害者赴网点、ATM机或通过网银,将资金转入其指定银行账户”常见手法有:一是伪装成公检法人员”以受害人涉嫌洗钱需将资金转移到安全账户,或信用卡透支需将透支款转入指定账户等名义,欺骗受害者将资金转到骗子控制账户;二是冒充熟人诈骗,常见的就是”猜猜我是谁〃等诈骗手法,或盗取受害人好友QQ,或仿冒受害人QQ、微信好友后,以借钱、转账等名义欺骗受害人给骗子指定账户转账,或冒充房东,以缴纳房租名义群发短信,欺骗受害人将资金转入其指定银行账户;三是以恐怖事件恐吓,常见的是犯罪分子以受害人子女出车祸需预缴医疗费、受害人子女被绑架需缴纳赎金、受害人亲戚朋友嫖娼或吸毒被抓需赎金等名义,欺骗受害人向犯罪分子指定账户转账o欺诈购物式电信诈骗的作案手法分析。欺诈购物式电信诈骗中,犯罪分子通常构造各种理由,骗取受害人银行卡账户信息和短信验证码,常见手法有:-是窃取或购买受害人网购订单信息后,冒充电商平台,或电商卖家,或第三方支付平台,以订单支付失败需退款,或系统故障付款失败需退款,或商品无货需退款等各种理由,致电受害人骗取其银行卡卡号、密码、验证码等信息,之后通过网购盗取资金;二是以信用卡提额、机票改签等名义,发短信给受害人(有时是群发,也有可能是获取受害人相关信息后针对性发送),欺骗受害人主动与其联系后骗取其银行卡信息z之后通过网购盗〕资金;三是积分兑换话费、积分兑换奖品、网银升级等名义,发送附带钓鱼网站的短信或邮件给受害人,通常为群发,有时甚至会利用伪基站仿冒1001&10086等运营商号码发送短信,欺骗受害人登陆钓鱼网站并输入银行卡卡号、验证码等信息,之后网购盗取资金等等。(二)。受害人向犯罪分子控制账户转账后,犯罪分子利用网银,将诈骗资金迅速从接收受害人转账的银行账户,迅速分散转入多个二级账户,之后再从二级账户分散转入多个三级账户,有时甚至还会经历四级、五级、六级账户间的非法资金转移,以模糊犯罪资金运动轨迹,之后,犯罪分子再将资金分散转入多张事先准备好的多张储蓄卡、雇佣马仔赴ATM终端提现。部分案例中,犯罪分子雇佣马仔将犯罪资金从ATM终端提出后,再存入其准备好的另外一批储蓄卡,之后再转入其指定的另外银行卡,之后再雇佣马仔赴ATM终端提现,以彻底打碎资金运用轨迹,使执法部门的侦查陷入僵局。诸多案件中,犯罪分子在骗取一国受害人资金并经多次转账后,最终在另外一国ATM终端进行非法资金的变现,大幅度增加了案件侦办难度。而转账及提现的银行卡,通常为犯罪分子买来,或收购他人身份证件或复印件后通过银行渠道办理获得。。犯罪分子窃取受害人银行卡账户信息后,以在电商平台购买游戏点卡等虚拟商品的方式,迅速将诈骗资金转化为游戏点卡等虚拟商品,之后再转卖给其他游戏玩