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[河南农村金融发展的经济学分析]cfa金融分析师待遇

　　摘　要：资金投入是支持农村经济发展的关键。河南农村金融市场供求的总量不足和结构失衡制约了金融对农村经济发展的促进作用。为改进农村金融服务的情况，需要完善多种配套方法，加强对农村金融机构的监管。
　　关键词：农村金融；供给；需求；河南
　　中图分类号：F830 文件标志码：A 文章编号：1673-291X24-0060-02
　　金融是当代经济的关键，实现河南省经济的跨越式发展离不开金融资源的支持。资金投入是支持农村经济发展的关键。对河南农村金融市场的需求和供给情况进行调查和分析，深入加大支农资金整协力度，提升资金使用效率，大力发挥金融机构农村经济发展的支持作用，对河南农村的发展含有主要意义。
　　一、农村金融服务供给情况分析
　　。目前，大量农村资金经过邮政储蓄、商业银行等转化为城市工商业资金，使农村可用资金越来越少；而作为支农主力军的农村信用社因为体制、机制、结算渠道等原因制约，市场竞争力严重不足，极难有效组织资金满足支农的需要。截至2021年末，河南农村地域各项存款余额2 亿元，占全省存款余额的%；农业贷款余额1 亿元，只占全省贷款余额的%。
　　。截至2021年末，河南农村银行业机构营业网点6 869个，平均个行政村拥有1个营业网点，银行业机构覆盖率仅为%。从农村银行业金融机构普及水平来看，平均每万农村居民拥有银行业金融机构网点数为个，平均每万农村居民拥有银行业金融服务人员个，分别较全省平均水平少个和个。另外，河南现在仍有10个乡镇因地理位置偏远、交通不便或人口偏少而没有银行业金融机构，成为金融机构服务的“盲点”。
　　。目前，全国城市金融创新较快，业务品种相对丰富，电子银行、代客理财、衍生产品、资产证券化等新的金融产品层出不穷，极大地改变了城市居民的生活方法。而现在农村金融只能提供基础的存、贷、汇“老三样”服务，农村金融创新能力不足，业务品种缺乏，服务方法单一，结算手段落后，难以满足多元化的金融服务需求。同时，在金融产品供给不足的前提下，河南农村金融服务也展现较低的覆盖水平。截至2021年末，河南农村银行业金融机构贷款支持农户仅占全省农户总数的35%左右，有近50%的农户资金需求得不到满足。
　　。银行业金融机构的功效是经过发挥金融中介职能将社会闲置资金集中并配置到最需要的地方。农村银行业金融服务供给效率不但表现在资金的转化能力、资金的融通速度和规模上，还表现在资金的配置质量上。2021年末，河南农村存贷款差额为亿元，存贷款百分比为%。过高的存贷差意味着农村在向外输出资金，直接限制了河南农村储蓄向投资的转化能力。
　　二、农村金融服务需求情况分析
　　。从金融服务类型来看，农村企业和农户表现出不一样的金融服务需求特征。%和%的被调查农户需要存款和贷款服务，需要汇款服务的占%，存、贷、汇需求占被调查人数的%。而被调查农村企业最需要的金融服务类型排序则是贷款%、汇款%、存款%和商业票据3%，其中，贷款、结算和票据占到被调查农村企业金融需求的%。两类主体的金融服务需求差异一目了然。
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